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Maximilian Wöllner – Baufinanzierung München

  
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Meine Services vor Ort

  • Finanzierung Kauf und Neubau
  • Anschlussfinanzierung
  • Kapitalbeschaffung
  • Modernisierungskredite

Bewertung

  • 4.91 von 5,0 (96 Bewertungen)
  • Der Mann der das Unmögliche möglich macht.
    Anesa G.
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Fragen an den Berater

Über mich

Mein Name ist Maximilian Wöllner, ich bin geboren und aufgewachsen in München. Neun Jahre war ich bereits als Angestellter der BS Baugeld Spezialisten AG tätig. Ende 2017 habe ich mich selbstständig gemacht und die Niederlassung in München gegründet. Seither habe ich zahlreiche Wohnträume erfüllt und möchte auch Sie auf dem Weg zur eigenen Immobilie begleiten.

Durch meine langjährige Erfahrung ist Ihr Vorhaben bei mir in den besten Händen. Gut ist für mich nicht genug! Meine hervorragenden Beziehungen zu den Kreditinstituten und die sehr große Flexibilität in der Terminvereinbarung werden Sie schnell, sicher und kompetent zu Ihrem Ziel bringen.

Meine Leistungen

– Budgetanalyse und Immobilienplanung „was kann ich mir leisten“
– Übernahme Verhandlungen mit Banken, Versicherungen, Bausparkassen
– Flexible Terminvereinbarungen
– Umfangreiche Fördermittelberatung
– Komplett-Lösung inklusive Zinsabsicherung bis Laufzeitende
– Auszahlungsservice und die Betreuung nach Vollauszahlung
– Kontakt und Handling zu Baufirma, Handwerkern etc.
– Hilfe bei Einschätzung der Markt- bzw. Kaufpreise
– Erstellung von Immobilienbewertungen für Kunden
– Kontakt mit Makler, Verkäufer, Notar für Kunden
– Begleitung zum Notar auf Wunsch der Kunden
– Analysieren und Aufbereitung der Kundenunterlagen
– Empfehlungen zu Affiliate Partnern
– Unterstützung bei der Immobiliensuche
– Immer erreichbar
– Hohe Back-Office-Kompetenz durch CongierceService
– Online Terminbuchungstool
– 3D Beratung
– Beratungen im Büro
– Übernahme der Kosten für Grundbuchauszüge, Flurkarten
– Ausführliche Beratungskonzepte

Ich bin über sämtliche Kanäle erreichbar: Telefon, E-Mail, WhatsApp, Xing, LinkedIn, Facebook, Intsagram. Außerdem informiere ich Sie gerne via Newsletter zu vielen Themen “Rund um die Immobilie“.

Meine Arbeitsweise und Überzeugung

Eine gute Beratung macht nicht nur die beste Kondition aus. Für mich als Berater ist die Devise ZUHÖREN. Um Ihre Wünsche individuell zu erfüllen ist das Zuhören einer der wichtigsten Faktoren in der Beratung, denn kein Kunde gleicht dem anderen. Durch das Zuhören wird die Beratung zur Begleitung bei einer der wichtigsten Entscheidung in Eurem Leben. Ich berate Sie nicht nur zu Ihrer Immobilienfinanzierung, sondern begleite Sie auf dem gesamten Weg! Mein Ziel ist es immer die bestmögliche, auf Sie zugeschnittene Finanzierung darzustellen und Ihnen gleichzeitig durch viel Transparenz das größtmögliche Sicherheitsgefühl zu geben.

Es ist bewiesen, dass Wohneigentum auf lange Sicht günstiger ist als Miete zu bezahlen. Der Spruch „Jeder bezahlt in seinem Leben eine Immobilie, entweder die eigene oder die des Vermieters“ finde ich extrem passend. Ich bin der Überzeugung, die Investition in die eigene Immobilie zur Absicherung für sich und/oder der Familie ist die beste Altersvorsorge.

Baufinanzierung in München

Die Baufinanzierung in München bringt meistens eine große Herausforderung mit sich: Schnelligkeit! Der Immobilienmarkt ist sehr aggressiv und wenn die passende Immobilie gefunden ist, muss es oft sehr schnell gehen. Durch meine extrem gute Erreichbarkeit und hervorragenden Beziehungen zu den Kreditinstituten kann ich für Sie sehr schnell eine Finanzierungszusage erwirken. Um dem Ganzen auch etwas entgegen zu wirken biete ich meine kostenfreie Beratung auch für Kunden an, die noch kein Objekt in Aussicht haben. So kann das Grundgerüst für die Finanzierung bereits zusammengestellt werden und alle Fragen, Wünsche und Sorgen besprochen werden. Wenn die passende Immobilie dann gefunden ist wurde der „Beratungsprozess“ bereits durchgeführt und Sie können schneller agieren als die meisten anderen!

Mit Umschuldung Kapital beschaffen

Im Zuge der Anschlussfinanzierung oder Umschuldung ist eine zusätzliche Kapitalaufnahme möglich. Entweder für notwendige Modernisierungen, für den Erwerb einer weiteren Immobilie oder auch zur freien Verwendung. Hier wird zuerst geprüft wie der aktuelle Marktwert der Immobilie ist und dann kann entschieden werden, wieviel an weiterem Kapital aufgenommen werden kann. Eine bessere und günstigere Möglichkeit sich zusätzliches Kapital bei der aktuellen Zinssituation zu beschaffen, gibt es nicht.

Inventar beim Immobilienkauf

Der Klassiker: Küche wird mit abgelöst, vielleicht noch ein Einbauschrank und die installierten LED Spots in der Decke findet Ihr recht schön, die nehmt Ihr auch. Das gehört entsprechend nicht zum Kaufpreis sondern zum Inventar. Logisch, dass man das vom Kaufpreis abzieht damit darauf keine Kaufneben anfallen, also Grunderwerbsteuer, Notargebühr und ggfls. Maklercourtage. Bei einem Inventar von 10.000 EUR und angenommen Kaufnebenkosten von 10% spart Ihr euch 1.000 EUR. Ein einfacher Trick und man spart Geld, AUGENSCHEINLICH.

Die Wahrheit sieht oft anders aus. Denn das Inventar gilt eben nicht als Kaufpreis, somit ist es auch für die Konditionsfindung nicht relevant. Durch das separate Ausweisen des Inventars verändert sich also das Verhältnis von Kaufpreis zur Darlehenssumme. Rutscht Ihr dadurch in die nächste Konditionsstufe wird aus den 1.000 EUR Ersparnis schnell tausende von Euro mehr an Zinsbelastung über die gesamte Laufzeit.

Das Inventar separat ausweisen kann durchaus Sinn macht. Aber wichtig ist dabei, dass das von Anfang an besprochen wird um das Thema „nächste Konditionsstufe“ zu vermeiden.

Lage der Immobilien

Welchen Wert eine Immobilie hat oder haben wird hängt von vielen Faktoren ab, wie z.B. Größe, Bauweise und Ausstattung. Der Immobilienwert ergibt sich also aus einer Summe von mehreren Kriterien mit unterschiedlichen Prioritäten. Ob ein Immobilienwert steigt, über einen längeren Zeitraum stagniert oder im schlimmsten Fall sinkt wird aber von einem Faktor maßgeblich mitbestimmt. – DIE LAGE
Die Lage ist das einzig Unveränderbare an der Immobilie, alle anderen Faktoren wie Wohnfläche, Bausubtanz, Zustand und selbst der Grundriss können verändert werden. Die Lage aber nicht!
Für die Bewertung der Lage unterscheidet man in Mikro- und Makrolage. Mikro für klein, Makro für weit oder groß. Eine Makrolage ist entsprechend in einem Stadtteil des Ortes oder im näheren Einzugsgebiet. Die Mikrolage bezieht sich auf das nahe Umfeld sowie die Lebensbedingungen mitsamt der Infrastruktur. Explizit betonen möchte ich aber, dass Mikrolage nicht gleich „schlechter“ ist, da es z.B. räumliche Nähe zu Erholungsgebieten gibt, weniger Emissionen oder Lärmbelästigung. Dafür ist in der Makrolage das Freizeitangebot meist besser und der Arbeitsweg kürzer. Je nach Bedürfnisse hat beides seine Vor- und Nachteile.

Lebenshaltungskosten

Bevor ein Kreditinstitut eine Finanzierung gewährt, wird zunächst Ihre Bonität geprüft. Auf der sogenannten Selbstauskunft sieht die Bank im Überblick die Angaben zu Eurer Person, Arbeitsverhältnis und Einkünfte. Aber auch an Euren Ausgaben sind die Kreditinstitute interessiert. Deshalb gibt es eine Einnahmen-Ausgaben-Rechnung welche maßgeblichen Anteil an der Zusage zur Finanzierung hat.

Manche Banken verlangen Kontoauszüge bis zu drei Monate rückwirkend um sich zu Euren Ausgaben ein besseres Bild machen zu können, die sogenannten Lebenshaltungskosten. Viele schätzen Ihre Lebenshaltungskosten zu gering ein, weshalb der größte Teil aller Kreditinstitute sogenannte Haushaltspauschalen ansetzt. Für diesen Wert benötigt ein Kreditinstitut i.d.R. nur die Anzahl der Personen im Haushalt und kann dann mit Hilfe einer Tabelle eine Haushaltspauschale ansetzen.
Was in der Rechnung der Bank am Ende im Monat übrig bleibt ist also nicht zwangsläufig das, was wirklich übrig bleibt. Um herauszufinden wie viel Ihr für die Finanzierung aufbringen könnt, machen wir gemeinsam eine Budgetplanung und stellen ein „Haushaltsbuch“ zusammen.

Welche Risiken sollen zusätzlich abgesichert werden?

Ein großes Augenmerk sollte man auf die Restschuld des Darlehens legen, also die Summe die nach Ende der Zinsbindung übrig bleibt. Diese kann man z.B. über Zinsabsicherungsprodukte absichern. So kann das Zinsänderungsrisiko ausgeschlossen bzw. minimiert werden. Aber es gibt auch Möglichkeiten sich über Versicherungen abzusichern. Hierzu ein Zitat meines Kooperationspartners Christoph Knauf (VOB GmbH):

„Häufig ist es so, dass wenn ein Gehalt in einem Haushalt ausfällt, oder sogar noch schlimmer das Gehalt des Alleinverdieners ausfällt, schnell die Finanzierung nicht mehr zu zahlen ist. Für den Fall, dass man aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten gehen kann, schützt die Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese zahlt eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente aus. Diese sollte im besten Fall so hoch angesetzt sein, dass der Lebensstandard und die Finanzierung sicher ist.

Noch schlimmer kann es kommen, wenn eine der Personen verstirbt. Nicht nur, dass dies ein schwerer Schicksalsschlag für die Familie ist, sondern wie geht es nun mit der Frau und den Kindern weiter? Dann bricht nicht nur die persönliche Welt, sondern auch die finanzielle Welt zusammen. Das Haus muss verkauft werden, die Schulden können nicht getilgt werden. Hier schützt eine Risiko Lebensversicherung. Diese zahlt bei Tod der versicherten Person eine einmalige große Geldsumme mit der, die Finanzierung gezahlt werden kann und noch genug Geld übrig ist, um die Familie zu versorgen. Das Ganze gibt es schon für einen kleinen Beitrag im Monat.“

 

Wie viel Prozent Tilgung sind sinnvoll?

Um nach Ablauf der heute vereinbarten Zinsbindung von der Restschuld und der zukünftigen Belastung nicht überrascht zu werden, muss die anfängliche Tilgung gut durchdacht sein. Wählen Sie deshalb eine für Sie komfortable, aber keine zu geringe Tilgung! Ein Gutverdiener mit ausreichendem Haushaltsüberschuss kann beispielsweise problemlos mit bis zu 5 % Tilgung starten. Junge Familien hingehen wählen oftmals eine geringere Tilgung, sichern sich aber einen Tilgungssatzwechsel, um während der Zinsbindung flexibel zu sein. Auch Sondertilgungsoptionen sind für jedermann sinnvoll und können hierbei die jährliche Tilgung positiv ergänzen, diese sind meist kostenfrei und immer optional. Eine pauschale Aussage wie hoch die Tilgung sein sollte kann man nicht treffen, das hängt immer von den finanziellen Möglichkeiten, den Zielen und Wünschen ab.

Wovon ist der Zinssatz für die Finanzierung meiner Immobilie abhängig?

Für die Findung einer „Basiskondition“ sind in erster Linie zwei Faktoren entscheidend. Zum einen die Höhe des Eigenkapitals, welches Sie in die Finanzierung einsetzen. Je mehr Eigenkapital Sie einsetzen, desto niedriger ist in der Regel der Zinssatz. Der zweite sehr große Einflussfaktor ist die Festschreibung des Zinssatzes. Die Faustformel ist hier, umso länger die Zinsfestschreibung umso höher ist der Zinssatz.

Neben dem Eigenkapitaleinsatz und der Zinsfestschreibung gibt es aber auch andere Punkte die entscheidend für die Höhe des Zinssatzes sein können. Die Höhe der anfänglichen Tilgung, Sonderwünsche wie eine Ratenanpassung oder Sondertilgungsoptionen und der Zeitraum der kostenfreien Bereitstellung des Darlehens sind z.B. weitere Punkte, die die Kondition beeinflussen können.

In einer Niedrigzinsphase, wie wir Sie aktuell erleben, ist es empfehlenswert, sich die aktuell günstigen Zinskonditionen durch eine langfristige Zinsfestschreibung zu sichern. Außerdem sollte das Augenmerk nicht alleine auf dem Zinssatz liegen. Viel wichtiger ist es, dass die Rahmenbedingungen der Finanzierung Ihre Wünsche und Ziele beinhalten.

Über mich

Mein Name ist Maximilian Wöllner, ich bin geboren und aufgewachsen in München. Neun Jahre war ich bereits als Angestellter der BS Baugeld Spezialisten AG tätig. Ende 2017 habe ich mich selbstständig gemacht und die Niederlassung in München gegründet. Seither habe ich zahlreiche Wohnträume erfüllt und möchte auch Sie auf dem Weg zur eigenen Immobilie begleiten.

Durch meine langjährige Erfahrung ist Ihr Vorhaben bei mir in den besten Händen. Gut ist für mich nicht genug! Meine hervorragenden Beziehungen zu den Kreditinstituten und die sehr große Flexibilität in der Terminvereinbarung werden Sie schnell, sicher und kompetent zu Ihrem Ziel bringen.

Meine Leistungen

– Budgetanalyse und Immobilienplanung „was kann ich mir leisten“
– Übernahme Verhandlungen mit Banken, Versicherungen, Bausparkassen
– Flexible Terminvereinbarungen
– Umfangreiche Fördermittelberatung
– Komplett-Lösung inklusive Zinsabsicherung bis Laufzeitende
– Auszahlungsservice und die Betreuung nach Vollauszahlung
– Kontakt und Handling zu Baufirma, Handwerkern etc.
– Hilfe bei Einschätzung der Markt- bzw. Kaufpreise
– Erstellung von Immobilienbewertungen für Kunden
– Kontakt mit Makler, Verkäufer, Notar für Kunden
– Begleitung zum Notar auf Wunsch der Kunden
– Analysieren und Aufbereitung der Kundenunterlagen
– Empfehlungen zu Affiliate Partnern
– Unterstützung bei der Immobiliensuche
– Immer erreichbar
– Hohe Back-Office-Kompetenz durch CongierceService
– Online Terminbuchungstool
– 3D Beratung
– Beratungen im Büro
– Übernahme der Kosten für Grundbuchauszüge, Flurkarten
– Ausführliche Beratungskonzepte

Ich bin über sämtliche Kanäle erreichbar: Telefon, E-Mail, WhatsApp, Xing, LinkedIn, Facebook, Intsagram. Außerdem informiere ich Sie gerne via Newsletter zu vielen Themen “Rund um die Immobilie“.

Meine Arbeitsweise und Überzeugung

Eine gute Beratung macht nicht nur die beste Kondition aus. Für mich als Berater ist die Devise ZUHÖREN. Um Ihre Wünsche individuell zu erfüllen ist das Zuhören einer der wichtigsten Faktoren in der Beratung, denn kein Kunde gleicht dem anderen. Durch das Zuhören wird die Beratung zur Begleitung bei einer der wichtigsten Entscheidung in Eurem Leben. Ich berate Sie nicht nur zu Ihrer Immobilienfinanzierung, sondern begleite Sie auf dem gesamten Weg! Mein Ziel ist es immer die bestmögliche, auf Sie zugeschnittene Finanzierung darzustellen und Ihnen gleichzeitig durch viel Transparenz das größtmögliche Sicherheitsgefühl zu geben.

Es ist bewiesen, dass Wohneigentum auf lange Sicht günstiger ist als Miete zu bezahlen. Der Spruch „Jeder bezahlt in seinem Leben eine Immobilie, entweder die eigene oder die des Vermieters“ finde ich extrem passend. Ich bin der Überzeugung, die Investition in die eigene Immobilie zur Absicherung für sich und/oder der Familie ist die beste Altersvorsorge.

Baufinanzierung in München

Die Baufinanzierung in München bringt meistens eine große Herausforderung mit sich: Schnelligkeit! Der Immobilienmarkt ist sehr aggressiv und wenn die passende Immobilie gefunden ist, muss es oft sehr schnell gehen. Durch meine extrem gute Erreichbarkeit und hervorragenden Beziehungen zu den Kreditinstituten kann ich für Sie sehr schnell eine Finanzierungszusage erwirken. Um dem Ganzen auch etwas entgegen zu wirken biete ich meine kostenfreie Beratung auch für Kunden an, die noch kein Objekt in Aussicht haben. So kann das Grundgerüst für die Finanzierung bereits zusammengestellt werden und alle Fragen, Wünsche und Sorgen besprochen werden. Wenn die passende Immobilie dann gefunden ist wurde der „Beratungsprozess“ bereits durchgeführt und Sie können schneller agieren als die meisten anderen!

Mit Umschuldung Kapital beschaffen

Im Zuge der Anschlussfinanzierung oder Umschuldung ist eine zusätzliche Kapitalaufnahme möglich. Entweder für notwendige Modernisierungen, für den Erwerb einer weiteren Immobilie oder auch zur freien Verwendung. Hier wird zuerst geprüft wie der aktuelle Marktwert der Immobilie ist und dann kann entschieden werden, wieviel an weiterem Kapital aufgenommen werden kann. Eine bessere und günstigere Möglichkeit sich zusätzliches Kapital bei der aktuellen Zinssituation zu beschaffen, gibt es nicht.

Inventar beim Immobilienkauf

Der Klassiker: Küche wird mit abgelöst, vielleicht noch ein Einbauschrank und die installierten LED Spots in der Decke findet Ihr recht schön, die nehmt Ihr auch. Das gehört entsprechend nicht zum Kaufpreis sondern zum Inventar. Logisch, dass man das vom Kaufpreis abzieht damit darauf keine Kaufneben anfallen, also Grunderwerbsteuer, Notargebühr und ggfls. Maklercourtage. Bei einem Inventar von 10.000 EUR und angenommen Kaufnebenkosten von 10% spart Ihr euch 1.000 EUR. Ein einfacher Trick und man spart Geld, AUGENSCHEINLICH.

Die Wahrheit sieht oft anders aus. Denn das Inventar gilt eben nicht als Kaufpreis, somit ist es auch für die Konditionsfindung nicht relevant. Durch das separate Ausweisen des Inventars verändert sich also das Verhältnis von Kaufpreis zur Darlehenssumme. Rutscht Ihr dadurch in die nächste Konditionsstufe wird aus den 1.000 EUR Ersparnis schnell tausende von Euro mehr an Zinsbelastung über die gesamte Laufzeit.

Das Inventar separat ausweisen kann durchaus Sinn macht. Aber wichtig ist dabei, dass das von Anfang an besprochen wird um das Thema „nächste Konditionsstufe“ zu vermeiden.

Lage der Immobilien

Welchen Wert eine Immobilie hat oder haben wird hängt von vielen Faktoren ab, wie z.B. Größe, Bauweise und Ausstattung. Der Immobilienwert ergibt sich also aus einer Summe von mehreren Kriterien mit unterschiedlichen Prioritäten. Ob ein Immobilienwert steigt, über einen längeren Zeitraum stagniert oder im schlimmsten Fall sinkt wird aber von einem Faktor maßgeblich mitbestimmt. – DIE LAGE
Die Lage ist das einzig Unveränderbare an der Immobilie, alle anderen Faktoren wie Wohnfläche, Bausubtanz, Zustand und selbst der Grundriss können verändert werden. Die Lage aber nicht!
Für die Bewertung der Lage unterscheidet man in Mikro- und Makrolage. Mikro für klein, Makro für weit oder groß. Eine Makrolage ist entsprechend in einem Stadtteil des Ortes oder im näheren Einzugsgebiet. Die Mikrolage bezieht sich auf das nahe Umfeld sowie die Lebensbedingungen mitsamt der Infrastruktur. Explizit betonen möchte ich aber, dass Mikrolage nicht gleich „schlechter“ ist, da es z.B. räumliche Nähe zu Erholungsgebieten gibt, weniger Emissionen oder Lärmbelästigung. Dafür ist in der Makrolage das Freizeitangebot meist besser und der Arbeitsweg kürzer. Je nach Bedürfnisse hat beides seine Vor- und Nachteile.

Lebenshaltungskosten

Bevor ein Kreditinstitut eine Finanzierung gewährt, wird zunächst Ihre Bonität geprüft. Auf der sogenannten Selbstauskunft sieht die Bank im Überblick die Angaben zu Eurer Person, Arbeitsverhältnis und Einkünfte. Aber auch an Euren Ausgaben sind die Kreditinstitute interessiert. Deshalb gibt es eine Einnahmen-Ausgaben-Rechnung welche maßgeblichen Anteil an der Zusage zur Finanzierung hat.

Manche Banken verlangen Kontoauszüge bis zu drei Monate rückwirkend um sich zu Euren Ausgaben ein besseres Bild machen zu können, die sogenannten Lebenshaltungskosten. Viele schätzen Ihre Lebenshaltungskosten zu gering ein, weshalb der größte Teil aller Kreditinstitute sogenannte Haushaltspauschalen ansetzt. Für diesen Wert benötigt ein Kreditinstitut i.d.R. nur die Anzahl der Personen im Haushalt und kann dann mit Hilfe einer Tabelle eine Haushaltspauschale ansetzen.
Was in der Rechnung der Bank am Ende im Monat übrig bleibt ist also nicht zwangsläufig das, was wirklich übrig bleibt. Um herauszufinden wie viel Ihr für die Finanzierung aufbringen könnt, machen wir gemeinsam eine Budgetplanung und stellen ein „Haushaltsbuch“ zusammen.

Welche Risiken sollen zusätzlich abgesichert werden?

Ein großes Augenmerk sollte man auf die Restschuld des Darlehens legen, also die Summe die nach Ende der Zinsbindung übrig bleibt. Diese kann man z.B. über Zinsabsicherungsprodukte absichern. So kann das Zinsänderungsrisiko ausgeschlossen bzw. minimiert werden. Aber es gibt auch Möglichkeiten sich über Versicherungen abzusichern. Hierzu ein Zitat meines Kooperationspartners Christoph Knauf (VOB GmbH):

„Häufig ist es so, dass wenn ein Gehalt in einem Haushalt ausfällt, oder sogar noch schlimmer das Gehalt des Alleinverdieners ausfällt, schnell die Finanzierung nicht mehr zu zahlen ist. Für den Fall, dass man aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten gehen kann, schützt die Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese zahlt eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente aus. Diese sollte im besten Fall so hoch angesetzt sein, dass der Lebensstandard und die Finanzierung sicher ist.

Noch schlimmer kann es kommen, wenn eine der Personen verstirbt. Nicht nur, dass dies ein schwerer Schicksalsschlag für die Familie ist, sondern wie geht es nun mit der Frau und den Kindern weiter? Dann bricht nicht nur die persönliche Welt, sondern auch die finanzielle Welt zusammen. Das Haus muss verkauft werden, die Schulden können nicht getilgt werden. Hier schützt eine Risiko Lebensversicherung. Diese zahlt bei Tod der versicherten Person eine einmalige große Geldsumme mit der, die Finanzierung gezahlt werden kann und noch genug Geld übrig ist, um die Familie zu versorgen. Das Ganze gibt es schon für einen kleinen Beitrag im Monat.“

 

Wie viel Prozent Tilgung sind sinnvoll?

Um nach Ablauf der heute vereinbarten Zinsbindung von der Restschuld und der zukünftigen Belastung nicht überrascht zu werden, muss die anfängliche Tilgung gut durchdacht sein. Wählen Sie deshalb eine für Sie komfortable, aber keine zu geringe Tilgung! Ein Gutverdiener mit ausreichendem Haushaltsüberschuss kann beispielsweise problemlos mit bis zu 5 % Tilgung starten. Junge Familien hingehen wählen oftmals eine geringere Tilgung, sichern sich aber einen Tilgungssatzwechsel, um während der Zinsbindung flexibel zu sein. Auch Sondertilgungsoptionen sind für jedermann sinnvoll und können hierbei die jährliche Tilgung positiv ergänzen, diese sind meist kostenfrei und immer optional. Eine pauschale Aussage wie hoch die Tilgung sein sollte kann man nicht treffen, das hängt immer von den finanziellen Möglichkeiten, den Zielen und Wünschen ab.

Wovon ist der Zinssatz für die Finanzierung meiner Immobilie abhängig?

Für die Findung einer „Basiskondition“ sind in erster Linie zwei Faktoren entscheidend. Zum einen die Höhe des Eigenkapitals, welches Sie in die Finanzierung einsetzen. Je mehr Eigenkapital Sie einsetzen, desto niedriger ist in der Regel der Zinssatz. Der zweite sehr große Einflussfaktor ist die Festschreibung des Zinssatzes. Die Faustformel ist hier, umso länger die Zinsfestschreibung umso höher ist der Zinssatz.

Neben dem Eigenkapitaleinsatz und der Zinsfestschreibung gibt es aber auch andere Punkte die entscheidend für die Höhe des Zinssatzes sein können. Die Höhe der anfänglichen Tilgung, Sonderwünsche wie eine Ratenanpassung oder Sondertilgungsoptionen und der Zeitraum der kostenfreien Bereitstellung des Darlehens sind z.B. weitere Punkte, die die Kondition beeinflussen können.

In einer Niedrigzinsphase, wie wir Sie aktuell erleben, ist es empfehlenswert, sich die aktuell günstigen Zinskonditionen durch eine langfristige Zinsfestschreibung zu sichern. Außerdem sollte das Augenmerk nicht alleine auf dem Zinssatz liegen. Viel wichtiger ist es, dass die Rahmenbedingungen der Finanzierung Ihre Wünsche und Ziele beinhalten.

Fragen an den Berater

Über mich

Mein Name ist Maximilian Wöllner, ich bin geboren und aufgewachsen in München. Neun Jahre war ich bereits als Angestellter der BS Baugeld Spezialisten AG tätig. Ende 2017 habe ich mich selbstständig gemacht und die Niederlassung in München gegründet. Seither habe ich zahlreiche Wohnträume erfüllt und möchte auch Sie auf dem Weg zur eigenen Immobilie begleiten.

Durch meine langjährige Erfahrung ist Ihr Vorhaben bei mir in den besten Händen. Gut ist für mich nicht genug! Meine hervorragenden Beziehungen zu den Kreditinstituten und die sehr große Flexibilität in der Terminvereinbarung werden Sie schnell, sicher und kompetent zu Ihrem Ziel bringen.

Meine Leistungen

– Budgetanalyse und Immobilienplanung „was kann ich mir leisten“
– Übernahme Verhandlungen mit Banken, Versicherungen, Bausparkassen
– Flexible Terminvereinbarungen
– Umfangreiche Fördermittelberatung
– Komplett-Lösung inklusive Zinsabsicherung bis Laufzeitende
– Auszahlungsservice und die Betreuung nach Vollauszahlung
– Kontakt und Handling zu Baufirma, Handwerkern etc.
– Hilfe bei Einschätzung der Markt- bzw. Kaufpreise
– Erstellung von Immobilienbewertungen für Kunden
– Kontakt mit Makler, Verkäufer, Notar für Kunden
– Begleitung zum Notar auf Wunsch der Kunden
– Analysieren und Aufbereitung der Kundenunterlagen
– Empfehlungen zu Affiliate Partnern
– Unterstützung bei der Immobiliensuche
– Immer erreichbar
– Hohe Back-Office-Kompetenz durch CongierceService
– Online Terminbuchungstool
– 3D Beratung
– Beratungen im Büro
– Übernahme der Kosten für Grundbuchauszüge, Flurkarten
– Ausführliche Beratungskonzepte

Ich bin über sämtliche Kanäle erreichbar: Telefon, E-Mail, WhatsApp, Xing, LinkedIn, Facebook, Intsagram. Außerdem informiere ich Sie gerne via Newsletter zu vielen Themen “Rund um die Immobilie“.

Meine Arbeitsweise und Überzeugung

Eine gute Beratung macht nicht nur die beste Kondition aus. Für mich als Berater ist die Devise ZUHÖREN. Um Ihre Wünsche individuell zu erfüllen ist das Zuhören einer der wichtigsten Faktoren in der Beratung, denn kein Kunde gleicht dem anderen. Durch das Zuhören wird die Beratung zur Begleitung bei einer der wichtigsten Entscheidung in Eurem Leben. Ich berate Sie nicht nur zu Ihrer Immobilienfinanzierung, sondern begleite Sie auf dem gesamten Weg! Mein Ziel ist es immer die bestmögliche, auf Sie zugeschnittene Finanzierung darzustellen und Ihnen gleichzeitig durch viel Transparenz das größtmögliche Sicherheitsgefühl zu geben.

Es ist bewiesen, dass Wohneigentum auf lange Sicht günstiger ist als Miete zu bezahlen. Der Spruch „Jeder bezahlt in seinem Leben eine Immobilie, entweder die eigene oder die des Vermieters“ finde ich extrem passend. Ich bin der Überzeugung, die Investition in die eigene Immobilie zur Absicherung für sich und/oder der Familie ist die beste Altersvorsorge.

Baufinanzierung in München

Die Baufinanzierung in München bringt meistens eine große Herausforderung mit sich: Schnelligkeit! Der Immobilienmarkt ist sehr aggressiv und wenn die passende Immobilie gefunden ist, muss es oft sehr schnell gehen. Durch meine extrem gute Erreichbarkeit und hervorragenden Beziehungen zu den Kreditinstituten kann ich für Sie sehr schnell eine Finanzierungszusage erwirken. Um dem Ganzen auch etwas entgegen zu wirken biete ich meine kostenfreie Beratung auch für Kunden an, die noch kein Objekt in Aussicht haben. So kann das Grundgerüst für die Finanzierung bereits zusammengestellt werden und alle Fragen, Wünsche und Sorgen besprochen werden. Wenn die passende Immobilie dann gefunden ist wurde der „Beratungsprozess“ bereits durchgeführt und Sie können schneller agieren als die meisten anderen!

Mit Umschuldung Kapital beschaffen

Im Zuge der Anschlussfinanzierung oder Umschuldung ist eine zusätzliche Kapitalaufnahme möglich. Entweder für notwendige Modernisierungen, für den Erwerb einer weiteren Immobilie oder auch zur freien Verwendung. Hier wird zuerst geprüft wie der aktuelle Marktwert der Immobilie ist und dann kann entschieden werden, wieviel an weiterem Kapital aufgenommen werden kann. Eine bessere und günstigere Möglichkeit sich zusätzliches Kapital bei der aktuellen Zinssituation zu beschaffen, gibt es nicht.

Inventar beim Immobilienkauf

Der Klassiker: Küche wird mit abgelöst, vielleicht noch ein Einbauschrank und die installierten LED Spots in der Decke findet Ihr recht schön, die nehmt Ihr auch. Das gehört entsprechend nicht zum Kaufpreis sondern zum Inventar. Logisch, dass man das vom Kaufpreis abzieht damit darauf keine Kaufneben anfallen, also Grunderwerbsteuer, Notargebühr und ggfls. Maklercourtage. Bei einem Inventar von 10.000 EUR und angenommen Kaufnebenkosten von 10% spart Ihr euch 1.000 EUR. Ein einfacher Trick und man spart Geld, AUGENSCHEINLICH.

Die Wahrheit sieht oft anders aus. Denn das Inventar gilt eben nicht als Kaufpreis, somit ist es auch für die Konditionsfindung nicht relevant. Durch das separate Ausweisen des Inventars verändert sich also das Verhältnis von Kaufpreis zur Darlehenssumme. Rutscht Ihr dadurch in die nächste Konditionsstufe wird aus den 1.000 EUR Ersparnis schnell tausende von Euro mehr an Zinsbelastung über die gesamte Laufzeit.

Das Inventar separat ausweisen kann durchaus Sinn macht. Aber wichtig ist dabei, dass das von Anfang an besprochen wird um das Thema „nächste Konditionsstufe“ zu vermeiden.

Lage der Immobilien

Welchen Wert eine Immobilie hat oder haben wird hängt von vielen Faktoren ab, wie z.B. Größe, Bauweise und Ausstattung. Der Immobilienwert ergibt sich also aus einer Summe von mehreren Kriterien mit unterschiedlichen Prioritäten. Ob ein Immobilienwert steigt, über einen längeren Zeitraum stagniert oder im schlimmsten Fall sinkt wird aber von einem Faktor maßgeblich mitbestimmt. – DIE LAGE
Die Lage ist das einzig Unveränderbare an der Immobilie, alle anderen Faktoren wie Wohnfläche, Bausubtanz, Zustand und selbst der Grundriss können verändert werden. Die Lage aber nicht!
Für die Bewertung der Lage unterscheidet man in Mikro- und Makrolage. Mikro für klein, Makro für weit oder groß. Eine Makrolage ist entsprechend in einem Stadtteil des Ortes oder im näheren Einzugsgebiet. Die Mikrolage bezieht sich auf das nahe Umfeld sowie die Lebensbedingungen mitsamt der Infrastruktur. Explizit betonen möchte ich aber, dass Mikrolage nicht gleich „schlechter“ ist, da es z.B. räumliche Nähe zu Erholungsgebieten gibt, weniger Emissionen oder Lärmbelästigung. Dafür ist in der Makrolage das Freizeitangebot meist besser und der Arbeitsweg kürzer. Je nach Bedürfnisse hat beides seine Vor- und Nachteile.

Lebenshaltungskosten

Bevor ein Kreditinstitut eine Finanzierung gewährt, wird zunächst Ihre Bonität geprüft. Auf der sogenannten Selbstauskunft sieht die Bank im Überblick die Angaben zu Eurer Person, Arbeitsverhältnis und Einkünfte. Aber auch an Euren Ausgaben sind die Kreditinstitute interessiert. Deshalb gibt es eine Einnahmen-Ausgaben-Rechnung welche maßgeblichen Anteil an der Zusage zur Finanzierung hat.

Manche Banken verlangen Kontoauszüge bis zu drei Monate rückwirkend um sich zu Euren Ausgaben ein besseres Bild machen zu können, die sogenannten Lebenshaltungskosten. Viele schätzen Ihre Lebenshaltungskosten zu gering ein, weshalb der größte Teil aller Kreditinstitute sogenannte Haushaltspauschalen ansetzt. Für diesen Wert benötigt ein Kreditinstitut i.d.R. nur die Anzahl der Personen im Haushalt und kann dann mit Hilfe einer Tabelle eine Haushaltspauschale ansetzen.
Was in der Rechnung der Bank am Ende im Monat übrig bleibt ist also nicht zwangsläufig das, was wirklich übrig bleibt. Um herauszufinden wie viel Ihr für die Finanzierung aufbringen könnt, machen wir gemeinsam eine Budgetplanung und stellen ein „Haushaltsbuch“ zusammen.

Welche Risiken sollen zusätzlich abgesichert werden?

Ein großes Augenmerk sollte man auf die Restschuld des Darlehens legen, also die Summe die nach Ende der Zinsbindung übrig bleibt. Diese kann man z.B. über Zinsabsicherungsprodukte absichern. So kann das Zinsänderungsrisiko ausgeschlossen bzw. minimiert werden. Aber es gibt auch Möglichkeiten sich über Versicherungen abzusichern. Hierzu ein Zitat meines Kooperationspartners Christoph Knauf (VOB GmbH):

„Häufig ist es so, dass wenn ein Gehalt in einem Haushalt ausfällt, oder sogar noch schlimmer das Gehalt des Alleinverdieners ausfällt, schnell die Finanzierung nicht mehr zu zahlen ist. Für den Fall, dass man aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten gehen kann, schützt die Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese zahlt eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente aus. Diese sollte im besten Fall so hoch angesetzt sein, dass der Lebensstandard und die Finanzierung sicher ist.

Noch schlimmer kann es kommen, wenn eine der Personen verstirbt. Nicht nur, dass dies ein schwerer Schicksalsschlag für die Familie ist, sondern wie geht es nun mit der Frau und den Kindern weiter? Dann bricht nicht nur die persönliche Welt, sondern auch die finanzielle Welt zusammen. Das Haus muss verkauft werden, die Schulden können nicht getilgt werden. Hier schützt eine Risiko Lebensversicherung. Diese zahlt bei Tod der versicherten Person eine einmalige große Geldsumme mit der, die Finanzierung gezahlt werden kann und noch genug Geld übrig ist, um die Familie zu versorgen. Das Ganze gibt es schon für einen kleinen Beitrag im Monat.“

 

Wie viel Prozent Tilgung sind sinnvoll?

Um nach Ablauf der heute vereinbarten Zinsbindung von der Restschuld und der zukünftigen Belastung nicht überrascht zu werden, muss die anfängliche Tilgung gut durchdacht sein. Wählen Sie deshalb eine für Sie komfortable, aber keine zu geringe Tilgung! Ein Gutverdiener mit ausreichendem Haushaltsüberschuss kann beispielsweise problemlos mit bis zu 5 % Tilgung starten. Junge Familien hingehen wählen oftmals eine geringere Tilgung, sichern sich aber einen Tilgungssatzwechsel, um während der Zinsbindung flexibel zu sein. Auch Sondertilgungsoptionen sind für jedermann sinnvoll und können hierbei die jährliche Tilgung positiv ergänzen, diese sind meist kostenfrei und immer optional. Eine pauschale Aussage wie hoch die Tilgung sein sollte kann man nicht treffen, das hängt immer von den finanziellen Möglichkeiten, den Zielen und Wünschen ab.

Wovon ist der Zinssatz für die Finanzierung meiner Immobilie abhängig?

Für die Findung einer „Basiskondition“ sind in erster Linie zwei Faktoren entscheidend. Zum einen die Höhe des Eigenkapitals, welches Sie in die Finanzierung einsetzen. Je mehr Eigenkapital Sie einsetzen, desto niedriger ist in der Regel der Zinssatz. Der zweite sehr große Einflussfaktor ist die Festschreibung des Zinssatzes. Die Faustformel ist hier, umso länger die Zinsfestschreibung umso höher ist der Zinssatz.

Neben dem Eigenkapitaleinsatz und der Zinsfestschreibung gibt es aber auch andere Punkte die entscheidend für die Höhe des Zinssatzes sein können. Die Höhe der anfänglichen Tilgung, Sonderwünsche wie eine Ratenanpassung oder Sondertilgungsoptionen und der Zeitraum der kostenfreien Bereitstellung des Darlehens sind z.B. weitere Punkte, die die Kondition beeinflussen können.

In einer Niedrigzinsphase, wie wir Sie aktuell erleben, ist es empfehlenswert, sich die aktuell günstigen Zinskonditionen durch eine langfristige Zinsfestschreibung zu sichern. Außerdem sollte das Augenmerk nicht alleine auf dem Zinssatz liegen. Viel wichtiger ist es, dass die Rahmenbedingungen der Finanzierung Ihre Wünsche und Ziele beinhalten.

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Maximilian Wöllner aus München im Interview mit Baugeld Spezialisten

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  • Firma Kreativ Küchen B. Grünwald GmbH

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  • RECHTSANWALT MATHIAS K. STENGER, LL.M. Fachanwalt für Miet- und WEG-Recht

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    1. Fenster
    2. Türen
    3. Wintergarten
    4. Rollläden
    5. Markisen

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4.91 von 5,0 (96 Bewertungen)

Wir sind von der Beratung extrem begeistert! Herr Wöllner hat uns jede noch so kleine Frage ausführlich beantwortet und was uns am meisten imponiert hat, die Leidenschaft in seinem Beruf ist jederzeit spürbar! Abgesehen vo... weiterlesen

Eine Kompetente Beratung, maßgeschneiderte Angebote und eine sehr gute Erreichbarkeit. weiterlesen

Herr Wöllner hat unsere Erwartungen bei weitem übertroffen. Wir sind mit einem Konkurrenzangebot zu ihm gekommen, weil wir den Eindruck hatten, dass vielleicht noch bessere Konditionen möglich sind. Herr Wöllner hat uns ko... weiterlesen

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So manch einer kennt es vermutlich - ob im Umzug, beim Hausbau oder in Zeiten von Lieferschwierigkeiten, fast jeder musste schon einmal ohne Küche oder zumindest einen Herd auskommen.