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Dirk Borde – Baufinanzierung Templin

  
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Wir sind ausgezeichnet

  • Bestnote 1,5 im Baugeldvergleich
  • Sieger mit Finanztestsiegel
  • Goldwert sagt KennstDuEinen

Meine Services vor Ort

  • Finanzierung Kauf und Neubau
  • Anschlussfinanzierung
  • Kapitalbeschaffung
  • Modernisierungskredite

Bewertung

  • 5 von 5,0 (162 Bewertungen)
  • Die umfangreiche und geduldige Beratung, erfolgten jederzeit unabhängig, freundlich, flexibel, flink und gewissenhaft.
    Frederik Müller
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Fragen an den Berater

Über uns

Als Profis wollen wir Sie mit der besten Finanzierung bei Ihrem Vorhaben unterstützen. Bei uns geht es darum, dass Sie sich wohl und vor allen Dingen sicher fühlen. Wir stehen mit fachkundigem Rat zur Seite, damit der Traum vom Eigenheim mit einer perfekt passenden Baufinanzierung auf ein finanziell solides Fundament gestellt wird. Wir machen das mit Leidenschaft!

Unsere Leistungen

– Hilfe bei Einschätzung der Markt- bzw. Kaufpreise
– Kontakt mit Makler, Verkäufer, Notar für Kunden
– Flexible Terminvereinbarungen
– Komplett-Lösung inklusive Zinsabsicherung bis Laufzeitende
– Auszahlungsservice und die Betreuung nach Vollauszahlung
– Kontakt und Handling zu Baufirma, Handwerkern etc.
– Erstellung von Immobilienbewertungen für Kunden
– Analysieren und Aufbereitung der Kundenunterlagen
– Unterstützung bei Vertragsverhandlungen
– Empfehlungen zu Affiliate Partnern
– Unterstützung bei der Immobiliensuche
– Immer erreichbar
– Hohe Back-Office-Kompetenz durch CongierceService
– Budgetanalyse und Immobilienplanung „was kann ich mir leisten“
– 3D Beratung
– Beratungen im Büro
– Anlagekonzepte für Kapitalanleger
– Übernahme Verhandlungen mit Banken, Versicherungen, Bausparkassen
– Ausführliche Beratungskonzepte

Unsere Arbeitsweise und Überzeugung

Durch unsere langjährige Erfahrung kennen wir uns bestens im Finanzierungsgeschäft aus. Wir haben ein hohes Engagement gegenüber unseren Kunden, echte Leidenschaft an unserer Arbeit und das richtige Gespür. Wir nehmen uns alle unfassbar viel Zeit in der Vorbereitung sowie in der Beratung. Wir finanzieren von Grund auf solide und sehen jede Finanzierung als komplettes Projekt an – egal ob Kauf oder Neubau. Es soll eine sinnvolle und attraktive Finanzierung zustande kommen. Und wir möchten unseren Kunden auf jede einzelne Frage eine verständliche Antwort geben können. Dabei ist es egal, ob er 15 oder 100 Fragen hat – wir nehmen uns gerne genügend Zeit. Wir scheuen uns nicht auch mal nein zu sagen und schlagen Alternativen vor, die für unsere Kunden besser sind. Denn Erfolg resultiert auch aus Dingen, die wir nicht mitbegleiten.

Baufinanzierung in Templin

Das Angebot auf dem Immobilienmarkt Templin ist sehr dünn aufgrund der hohen Nachfrage und der wenigen Angebote, vor allem an Leerwohnungen für Eigennutzer. Eine Wohnung mit bestehendem Mieter zu kaufen ist sehr heikel, da man genauestens prüfen muss, ob die Vertragskonstellation eine Kündigung aufgrund Eigenbedarfs zulässt. Man kann nämlich nicht bei jeder Immobilie Eigenbedarf anmelden. Die Chance, dass die Kündigung nicht zulässig ist, liegt bei 50 %. Beispiel: Zieht der Mieter erst nach Aufteilung der Immobilie ein, ist eine Kündigung auf Eigenbedarf möglich, wohnt der Mieter aber schon vor Aufteilung in der Immobilie, hat man je nach Objekt eine Kündigungsfrist von bis zu zehn Jahren. Das kann für die Käufer ein unangenehmer Schock sein, wenn diese die Immobilie für den Eigenbedarf und nicht als Kapitalanlage gekauft haben. Daher ist immer von Spezialisten wie uns oder Fachanwälten zu prüfen, wann die Immobilie aufgeteilt wurde, zu welchem Zeitpunkt der Mieter eingezogen ist, wie lange der Mietvertrag bereits läuft und ob Gründe für soziale Härte bestehen. Im Rahmen unserer Beratung prüfen wir diese Option immer und stellen auch auf Wunsch Kontakt zu Fachanwälten her. Wenn eine Kündigung wegen Eigenbedarf möglich ist, ist eine 6-12 Monate Kündigungsfrist normal, solange der Mieter damit einverstanden ist. Eigenbedarf muss immer gut begründet sein. Hier gibt es nämlich auch eine Menge zu beachten, zum Beispiel Soziale Härte, aber hierzu wann anders mehr. Das Internet verrät einem nur die grundsätzliche Möglichkeit, aber ob man damit dann auch durchkommt, sagt einem keiner. Die heutige Marktlage sagt aus: Der Mieter will nicht raus, da die Immobilienpreise immer teurer werden und die Mieten auch. Wir, die Baugeld Spezialisten Templin sind auch Profis in Hinblick auf das Thema Eigenbedarf und Fachanwälte beraten und begleiten uns hierzu. Das Mietverhältnis und die Objektdetails müssen geprüft werden, erst danach können Aussagen getroffen werden, ob Eigenbedarf klappt oder nicht. Da die Immobilien im vermieteten Zustand i.d.R. bis zu 20 % günstiger, lockt das natürlich auch Käufer an die selbst nutzen möchten.

Sollte ich den Restbetrag auszahlen lassen, wenn der Baukredit nicht ausgeschöpft wurde?

Es macht auf jeden Fall Sinn, sich den Restbetrag auszahlen zu lassen. Die meisten Banken bestehen sogar auf eine Komplettauszahlung des eingereichten Projekts. Das Geld kann dann zum Beispiel für die Fertigstellung der Außenanlagen , Küche oder als Reserve für künftige Modernisierung- oder Ausbaumaßnahmen genutzt werden. Sollte man binnen zwei Jahren nach Auszahlung feststellen, dass das übrig gebliebene Geld nicht benötigt wird, ist durch eine Sondertilgung eine Teilrückführung des Darlehens unproblematisch.

Möchte man im Vorhinein mit einer entsprechenden Reserve kalkulieren, gibt es Darlehen die eine sogenannte Nichtabnahme zulassen. Damit muss der Betrag, den man nicht benötigt auch nicht beansprucht werden.

Mein Tipp: Kalkulieren Sie lieber Reserven ein, als am Schluss einen weiteren Kredit aufnehmen zu müssen.

Was tun, wenn für den Bau mehr Geld erforderlich ist?

Im Zweifel muss nachfinanziert werden. Die Nachfinanzierung muss entsprechend begründet werden und kann über das hauptfinanzierende Kreditinstitut angefragt werden. Sollte durch eine veränderte Beleihungswertermittlung eine Nachfinanzierung nicht möglich sein, kann man bei Alternativanbietern ein Blankodarlehen, auch Eigentümerdarlehen genannt, beantragen. Hierbei handelt es sich um ein ungesichertes Darlehen, mit einem Höchstbetrag von bis zu 50.000 €. Es wird als Verbraucherdarlehen betrachtet und ist daher auch sehr schnell (bereits ab 6 Monate nach Auszahlung) vorzeitig rückführbar.  Eine Laufzeit von bis zu 15 Jahren ist möglich und dient daher eher als Mittel zum Zweck, wenn z.B. die Baukosten gestiegen sind.

Da bei der Nachfinanzierung die Konditionen meist schlechter sind als bei der Hauptfinanzierung, ist das A und O die künftigen Kosten bereits bei Antragstellung sicherzustellen. Man sollte sich lieber eine Woche mehr Zeit lassen und sich entsprechend Angebote für Baumaßnahmen einholen und sich von Fachleuten entsprechend beraten lassen.

Kostensicherheit muss sein. Kalkulieren Sie lieber eine kleine Reserve mit ein, welche Sie zur Not als Sondertilgung nutzen können. Wir beraten Sie gerne ausführlich und planen gemeinsam die anstehenden Kosten, damit eine Nachfinanzierung gar nicht erst zum Thema wird.

Ist nach Ablauf der Zinsbindungsfrist ein Wechsel der Bank möglich?

Ja, grundsätzlich ist ein Wechsel nach Ende der Zinsbindungsfrist immer möglich und auch sehr sinnvoll. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist ist die eigene Ausgangsposition natürlich besser, als zu Anfang der Zinsbindung, da bereits ein Teil des Darlehens abgezahlt wurde. Da Neukunden i.d.R. bessere Konditionen als Bestandskunden erhalten, lohnt es sich eigentlich immer, sich nach Ende der Zinsbindung ein neues Angebot bei einem anderen Anbieter erstellen zu lassen. Wem ein Wechsel zu umständlich ist, kann natürlich auch das Verlängerungsangebot (Prolongation) des bisherigen Anbieters annehmen. Wir haben sehr häufig mit dem Thema Anschlussfinanzierung zu tun – hier können wir sehr stark im weiteren Verlauf optimieren.

Beträgt die Zinsbindungsfrist mehr als 10 Jahre, lohnt sich ein Marktvergleich bereits nach 10 Jahren um gegebenenfalls umzuschulden. Denn der Darlehensvertrag kann mit dem Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB bereits nach zehn Jahren kostenfrei entweder ganz oder teilweise gekündigt werden. Eingehalten werden muss lediglich eine Kündigungsfrist von sechs Monaten. Kommen Sie gerne bei Fragen auf uns zu!

Welche Fragen sollte ich mir bei einer Modernisierung stellen?

Die finanziell wichtigste Frage ist: Lohnt sich die Investition? Man liest viel über Modernisierungen und Restaurierungen am Eigenheim. Aber welche Maßnahmen steigern auch den Wert meiner Immobilie?

Welche maximale Finanzierungssumme kann ich bekommen?

Ob jemand ein Bankdarlehen bekommt und wie hoch der Kreditrahmen ist, hängt von dessen Bonität, also der Kreditwürdigkeit, ab. Die Bonität entscheidet auch über die maximale Darlehenshöhe. Entscheidend ist allerdings auch die Eigeneinschätzung der Darlehensnehmer, sprich bis zu welcher Höhe haben sie ein gutes Gefühl und können ruhig schlafen.

Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?

Dies hängt vom monatlichen Nettoeinkommen ab, dem eingebrachten Eigenkapital und auch vom subjektiven Empfinden des Kunden.

Zum einen sollte sich der Kunde im Klaren sein, was er sich denn überhaupt leisten kann und zum anderen selbst die Frage stellen, wie viel er sich leisten möchte. Durch die Kombination dieser Antworten kann dann der finanzielle Rahmen festgelegt werden.

Wie plane ich eine Baufinanzierung richtig?

Eine pauschale Antwort darauf gibt es leider nicht. Es ist jedoch ein großer Irrtum, zuerst eine Immobilie suchen zu müssen und sich dann erst um die Finanzierung zu kümmern.

Im Idealfall errechnet man zu Beginn den Finanzierungsrahmen. Dieser ist neben dem monatlichen Nettoeinkommen auch abhängig vom persönlichen Empfinden – wo liegt die finanzielle Schmerzgrenze des Kunden?

In der Beratung werden zusätzlich hilfreiche Informationen u.a. zur Zinssicherheit, der Flexibilität oder möglichen Risiken gegeben, um dem Kunden so die Planung seiner Traumimmobilie zu erleichtern.

Über uns

Als Profis wollen wir Sie mit der besten Finanzierung bei Ihrem Vorhaben unterstützen. Bei uns geht es darum, dass Sie sich wohl und vor allen Dingen sicher fühlen. Wir stehen mit fachkundigem Rat zur Seite, damit der Traum vom Eigenheim mit einer perfekt passenden Baufinanzierung auf ein finanziell solides Fundament gestellt wird. Wir machen das mit Leidenschaft!

Unsere Leistungen

– Hilfe bei Einschätzung der Markt- bzw. Kaufpreise
– Kontakt mit Makler, Verkäufer, Notar für Kunden
– Flexible Terminvereinbarungen
– Komplett-Lösung inklusive Zinsabsicherung bis Laufzeitende
– Auszahlungsservice und die Betreuung nach Vollauszahlung
– Kontakt und Handling zu Baufirma, Handwerkern etc.
– Erstellung von Immobilienbewertungen für Kunden
– Analysieren und Aufbereitung der Kundenunterlagen
– Unterstützung bei Vertragsverhandlungen
– Empfehlungen zu Affiliate Partnern
– Unterstützung bei der Immobiliensuche
– Immer erreichbar
– Hohe Back-Office-Kompetenz durch CongierceService
– Budgetanalyse und Immobilienplanung „was kann ich mir leisten“
– 3D Beratung
– Beratungen im Büro
– Anlagekonzepte für Kapitalanleger
– Übernahme Verhandlungen mit Banken, Versicherungen, Bausparkassen
– Ausführliche Beratungskonzepte

Unsere Arbeitsweise und Überzeugung

Durch unsere langjährige Erfahrung kennen wir uns bestens im Finanzierungsgeschäft aus. Wir haben ein hohes Engagement gegenüber unseren Kunden, echte Leidenschaft an unserer Arbeit und das richtige Gespür. Wir nehmen uns alle unfassbar viel Zeit in der Vorbereitung sowie in der Beratung. Wir finanzieren von Grund auf solide und sehen jede Finanzierung als komplettes Projekt an – egal ob Kauf oder Neubau. Es soll eine sinnvolle und attraktive Finanzierung zustande kommen. Und wir möchten unseren Kunden auf jede einzelne Frage eine verständliche Antwort geben können. Dabei ist es egal, ob er 15 oder 100 Fragen hat – wir nehmen uns gerne genügend Zeit. Wir scheuen uns nicht auch mal nein zu sagen und schlagen Alternativen vor, die für unsere Kunden besser sind. Denn Erfolg resultiert auch aus Dingen, die wir nicht mitbegleiten.

Baufinanzierung in Templin

Das Angebot auf dem Immobilienmarkt Templin ist sehr dünn aufgrund der hohen Nachfrage und der wenigen Angebote, vor allem an Leerwohnungen für Eigennutzer. Eine Wohnung mit bestehendem Mieter zu kaufen ist sehr heikel, da man genauestens prüfen muss, ob die Vertragskonstellation eine Kündigung aufgrund Eigenbedarfs zulässt. Man kann nämlich nicht bei jeder Immobilie Eigenbedarf anmelden. Die Chance, dass die Kündigung nicht zulässig ist, liegt bei 50 %. Beispiel: Zieht der Mieter erst nach Aufteilung der Immobilie ein, ist eine Kündigung auf Eigenbedarf möglich, wohnt der Mieter aber schon vor Aufteilung in der Immobilie, hat man je nach Objekt eine Kündigungsfrist von bis zu zehn Jahren. Das kann für die Käufer ein unangenehmer Schock sein, wenn diese die Immobilie für den Eigenbedarf und nicht als Kapitalanlage gekauft haben. Daher ist immer von Spezialisten wie uns oder Fachanwälten zu prüfen, wann die Immobilie aufgeteilt wurde, zu welchem Zeitpunkt der Mieter eingezogen ist, wie lange der Mietvertrag bereits läuft und ob Gründe für soziale Härte bestehen. Im Rahmen unserer Beratung prüfen wir diese Option immer und stellen auch auf Wunsch Kontakt zu Fachanwälten her. Wenn eine Kündigung wegen Eigenbedarf möglich ist, ist eine 6-12 Monate Kündigungsfrist normal, solange der Mieter damit einverstanden ist. Eigenbedarf muss immer gut begründet sein. Hier gibt es nämlich auch eine Menge zu beachten, zum Beispiel Soziale Härte, aber hierzu wann anders mehr. Das Internet verrät einem nur die grundsätzliche Möglichkeit, aber ob man damit dann auch durchkommt, sagt einem keiner. Die heutige Marktlage sagt aus: Der Mieter will nicht raus, da die Immobilienpreise immer teurer werden und die Mieten auch. Wir, die Baugeld Spezialisten Templin sind auch Profis in Hinblick auf das Thema Eigenbedarf und Fachanwälte beraten und begleiten uns hierzu. Das Mietverhältnis und die Objektdetails müssen geprüft werden, erst danach können Aussagen getroffen werden, ob Eigenbedarf klappt oder nicht. Da die Immobilien im vermieteten Zustand i.d.R. bis zu 20 % günstiger, lockt das natürlich auch Käufer an die selbst nutzen möchten.

Sollte ich den Restbetrag auszahlen lassen, wenn der Baukredit nicht ausgeschöpft wurde?

Es macht auf jeden Fall Sinn, sich den Restbetrag auszahlen zu lassen. Die meisten Banken bestehen sogar auf eine Komplettauszahlung des eingereichten Projekts. Das Geld kann dann zum Beispiel für die Fertigstellung der Außenanlagen , Küche oder als Reserve für künftige Modernisierung- oder Ausbaumaßnahmen genutzt werden. Sollte man binnen zwei Jahren nach Auszahlung feststellen, dass das übrig gebliebene Geld nicht benötigt wird, ist durch eine Sondertilgung eine Teilrückführung des Darlehens unproblematisch.

Möchte man im Vorhinein mit einer entsprechenden Reserve kalkulieren, gibt es Darlehen die eine sogenannte Nichtabnahme zulassen. Damit muss der Betrag, den man nicht benötigt auch nicht beansprucht werden.

Mein Tipp: Kalkulieren Sie lieber Reserven ein, als am Schluss einen weiteren Kredit aufnehmen zu müssen.

Was tun, wenn für den Bau mehr Geld erforderlich ist?

Im Zweifel muss nachfinanziert werden. Die Nachfinanzierung muss entsprechend begründet werden und kann über das hauptfinanzierende Kreditinstitut angefragt werden. Sollte durch eine veränderte Beleihungswertermittlung eine Nachfinanzierung nicht möglich sein, kann man bei Alternativanbietern ein Blankodarlehen, auch Eigentümerdarlehen genannt, beantragen. Hierbei handelt es sich um ein ungesichertes Darlehen, mit einem Höchstbetrag von bis zu 50.000 €. Es wird als Verbraucherdarlehen betrachtet und ist daher auch sehr schnell (bereits ab 6 Monate nach Auszahlung) vorzeitig rückführbar.  Eine Laufzeit von bis zu 15 Jahren ist möglich und dient daher eher als Mittel zum Zweck, wenn z.B. die Baukosten gestiegen sind.

Da bei der Nachfinanzierung die Konditionen meist schlechter sind als bei der Hauptfinanzierung, ist das A und O die künftigen Kosten bereits bei Antragstellung sicherzustellen. Man sollte sich lieber eine Woche mehr Zeit lassen und sich entsprechend Angebote für Baumaßnahmen einholen und sich von Fachleuten entsprechend beraten lassen.

Kostensicherheit muss sein. Kalkulieren Sie lieber eine kleine Reserve mit ein, welche Sie zur Not als Sondertilgung nutzen können. Wir beraten Sie gerne ausführlich und planen gemeinsam die anstehenden Kosten, damit eine Nachfinanzierung gar nicht erst zum Thema wird.

Ist nach Ablauf der Zinsbindungsfrist ein Wechsel der Bank möglich?

Ja, grundsätzlich ist ein Wechsel nach Ende der Zinsbindungsfrist immer möglich und auch sehr sinnvoll. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist ist die eigene Ausgangsposition natürlich besser, als zu Anfang der Zinsbindung, da bereits ein Teil des Darlehens abgezahlt wurde. Da Neukunden i.d.R. bessere Konditionen als Bestandskunden erhalten, lohnt es sich eigentlich immer, sich nach Ende der Zinsbindung ein neues Angebot bei einem anderen Anbieter erstellen zu lassen. Wem ein Wechsel zu umständlich ist, kann natürlich auch das Verlängerungsangebot (Prolongation) des bisherigen Anbieters annehmen. Wir haben sehr häufig mit dem Thema Anschlussfinanzierung zu tun – hier können wir sehr stark im weiteren Verlauf optimieren.

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Welche Fragen sollte ich mir bei einer Modernisierung stellen?

Die finanziell wichtigste Frage ist: Lohnt sich die Investition? Man liest viel über Modernisierungen und Restaurierungen am Eigenheim. Aber welche Maßnahmen steigern auch den Wert meiner Immobilie?

Welche maximale Finanzierungssumme kann ich bekommen?

Ob jemand ein Bankdarlehen bekommt und wie hoch der Kreditrahmen ist, hängt von dessen Bonität, also der Kreditwürdigkeit, ab. Die Bonität entscheidet auch über die maximale Darlehenshöhe. Entscheidend ist allerdings auch die Eigeneinschätzung der Darlehensnehmer, sprich bis zu welcher Höhe haben sie ein gutes Gefühl und können ruhig schlafen.

Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?

Dies hängt vom monatlichen Nettoeinkommen ab, dem eingebrachten Eigenkapital und auch vom subjektiven Empfinden des Kunden.

Zum einen sollte sich der Kunde im Klaren sein, was er sich denn überhaupt leisten kann und zum anderen selbst die Frage stellen, wie viel er sich leisten möchte. Durch die Kombination dieser Antworten kann dann der finanzielle Rahmen festgelegt werden.

Wie plane ich eine Baufinanzierung richtig?

Eine pauschale Antwort darauf gibt es leider nicht. Es ist jedoch ein großer Irrtum, zuerst eine Immobilie suchen zu müssen und sich dann erst um die Finanzierung zu kümmern.

Im Idealfall errechnet man zu Beginn den Finanzierungsrahmen. Dieser ist neben dem monatlichen Nettoeinkommen auch abhängig vom persönlichen Empfinden – wo liegt die finanzielle Schmerzgrenze des Kunden?

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Das Angebot auf dem Immobilienmarkt Templin ist sehr dünn aufgrund der hohen Nachfrage und der wenigen Angebote, vor allem an Leerwohnungen für Eigennutzer. Eine Wohnung mit bestehendem Mieter zu kaufen ist sehr heikel, da man genauestens prüfen muss, ob die Vertragskonstellation eine Kündigung aufgrund Eigenbedarfs zulässt. Man kann nämlich nicht bei jeder Immobilie Eigenbedarf anmelden. Die Chance, dass die Kündigung nicht zulässig ist, liegt bei 50 %. Beispiel: Zieht der Mieter erst nach Aufteilung der Immobilie ein, ist eine Kündigung auf Eigenbedarf möglich, wohnt der Mieter aber schon vor Aufteilung in der Immobilie, hat man je nach Objekt eine Kündigungsfrist von bis zu zehn Jahren. Das kann für die Käufer ein unangenehmer Schock sein, wenn diese die Immobilie für den Eigenbedarf und nicht als Kapitalanlage gekauft haben. Daher ist immer von Spezialisten wie uns oder Fachanwälten zu prüfen, wann die Immobilie aufgeteilt wurde, zu welchem Zeitpunkt der Mieter eingezogen ist, wie lange der Mietvertrag bereits läuft und ob Gründe für soziale Härte bestehen. Im Rahmen unserer Beratung prüfen wir diese Option immer und stellen auch auf Wunsch Kontakt zu Fachanwälten her. Wenn eine Kündigung wegen Eigenbedarf möglich ist, ist eine 6-12 Monate Kündigungsfrist normal, solange der Mieter damit einverstanden ist. Eigenbedarf muss immer gut begründet sein. Hier gibt es nämlich auch eine Menge zu beachten, zum Beispiel Soziale Härte, aber hierzu wann anders mehr. Das Internet verrät einem nur die grundsätzliche Möglichkeit, aber ob man damit dann auch durchkommt, sagt einem keiner. Die heutige Marktlage sagt aus: Der Mieter will nicht raus, da die Immobilienpreise immer teurer werden und die Mieten auch. Wir, die Baugeld Spezialisten Templin sind auch Profis in Hinblick auf das Thema Eigenbedarf und Fachanwälte beraten und begleiten uns hierzu. Das Mietverhältnis und die Objektdetails müssen geprüft werden, erst danach können Aussagen getroffen werden, ob Eigenbedarf klappt oder nicht. Da die Immobilien im vermieteten Zustand i.d.R. bis zu 20 % günstiger, lockt das natürlich auch Käufer an die selbst nutzen möchten.

Sollte ich den Restbetrag auszahlen lassen, wenn der Baukredit nicht ausgeschöpft wurde?

Es macht auf jeden Fall Sinn, sich den Restbetrag auszahlen zu lassen. Die meisten Banken bestehen sogar auf eine Komplettauszahlung des eingereichten Projekts. Das Geld kann dann zum Beispiel für die Fertigstellung der Außenanlagen , Küche oder als Reserve für künftige Modernisierung- oder Ausbaumaßnahmen genutzt werden. Sollte man binnen zwei Jahren nach Auszahlung feststellen, dass das übrig gebliebene Geld nicht benötigt wird, ist durch eine Sondertilgung eine Teilrückführung des Darlehens unproblematisch.

Möchte man im Vorhinein mit einer entsprechenden Reserve kalkulieren, gibt es Darlehen die eine sogenannte Nichtabnahme zulassen. Damit muss der Betrag, den man nicht benötigt auch nicht beansprucht werden.

Mein Tipp: Kalkulieren Sie lieber Reserven ein, als am Schluss einen weiteren Kredit aufnehmen zu müssen.

Was tun, wenn für den Bau mehr Geld erforderlich ist?

Im Zweifel muss nachfinanziert werden. Die Nachfinanzierung muss entsprechend begründet werden und kann über das hauptfinanzierende Kreditinstitut angefragt werden. Sollte durch eine veränderte Beleihungswertermittlung eine Nachfinanzierung nicht möglich sein, kann man bei Alternativanbietern ein Blankodarlehen, auch Eigentümerdarlehen genannt, beantragen. Hierbei handelt es sich um ein ungesichertes Darlehen, mit einem Höchstbetrag von bis zu 50.000 €. Es wird als Verbraucherdarlehen betrachtet und ist daher auch sehr schnell (bereits ab 6 Monate nach Auszahlung) vorzeitig rückführbar.  Eine Laufzeit von bis zu 15 Jahren ist möglich und dient daher eher als Mittel zum Zweck, wenn z.B. die Baukosten gestiegen sind.

Da bei der Nachfinanzierung die Konditionen meist schlechter sind als bei der Hauptfinanzierung, ist das A und O die künftigen Kosten bereits bei Antragstellung sicherzustellen. Man sollte sich lieber eine Woche mehr Zeit lassen und sich entsprechend Angebote für Baumaßnahmen einholen und sich von Fachleuten entsprechend beraten lassen.

Kostensicherheit muss sein. Kalkulieren Sie lieber eine kleine Reserve mit ein, welche Sie zur Not als Sondertilgung nutzen können. Wir beraten Sie gerne ausführlich und planen gemeinsam die anstehenden Kosten, damit eine Nachfinanzierung gar nicht erst zum Thema wird.

Ist nach Ablauf der Zinsbindungsfrist ein Wechsel der Bank möglich?

Ja, grundsätzlich ist ein Wechsel nach Ende der Zinsbindungsfrist immer möglich und auch sehr sinnvoll. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist ist die eigene Ausgangsposition natürlich besser, als zu Anfang der Zinsbindung, da bereits ein Teil des Darlehens abgezahlt wurde. Da Neukunden i.d.R. bessere Konditionen als Bestandskunden erhalten, lohnt es sich eigentlich immer, sich nach Ende der Zinsbindung ein neues Angebot bei einem anderen Anbieter erstellen zu lassen. Wem ein Wechsel zu umständlich ist, kann natürlich auch das Verlängerungsangebot (Prolongation) des bisherigen Anbieters annehmen. Wir haben sehr häufig mit dem Thema Anschlussfinanzierung zu tun – hier können wir sehr stark im weiteren Verlauf optimieren.

Beträgt die Zinsbindungsfrist mehr als 10 Jahre, lohnt sich ein Marktvergleich bereits nach 10 Jahren um gegebenenfalls umzuschulden. Denn der Darlehensvertrag kann mit dem Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB bereits nach zehn Jahren kostenfrei entweder ganz oder teilweise gekündigt werden. Eingehalten werden muss lediglich eine Kündigungsfrist von sechs Monaten. Kommen Sie gerne bei Fragen auf uns zu!

Welche Fragen sollte ich mir bei einer Modernisierung stellen?

Die finanziell wichtigste Frage ist: Lohnt sich die Investition? Man liest viel über Modernisierungen und Restaurierungen am Eigenheim. Aber welche Maßnahmen steigern auch den Wert meiner Immobilie?

Welche maximale Finanzierungssumme kann ich bekommen?

Ob jemand ein Bankdarlehen bekommt und wie hoch der Kreditrahmen ist, hängt von dessen Bonität, also der Kreditwürdigkeit, ab. Die Bonität entscheidet auch über die maximale Darlehenshöhe. Entscheidend ist allerdings auch die Eigeneinschätzung der Darlehensnehmer, sprich bis zu welcher Höhe haben sie ein gutes Gefühl und können ruhig schlafen.

Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?

Dies hängt vom monatlichen Nettoeinkommen ab, dem eingebrachten Eigenkapital und auch vom subjektiven Empfinden des Kunden.

Zum einen sollte sich der Kunde im Klaren sein, was er sich denn überhaupt leisten kann und zum anderen selbst die Frage stellen, wie viel er sich leisten möchte. Durch die Kombination dieser Antworten kann dann der finanzielle Rahmen festgelegt werden.

Wie plane ich eine Baufinanzierung richtig?

Eine pauschale Antwort darauf gibt es leider nicht. Es ist jedoch ein großer Irrtum, zuerst eine Immobilie suchen zu müssen und sich dann erst um die Finanzierung zu kümmern.

Im Idealfall errechnet man zu Beginn den Finanzierungsrahmen. Dieser ist neben dem monatlichen Nettoeinkommen auch abhängig vom persönlichen Empfinden – wo liegt die finanzielle Schmerzgrenze des Kunden?

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perfekter Ablauf bis zur finalen Zusage. Vielen Dank weiterlesen

Nach viel Hin und Her der Banken hat Frau Gotthardt es möglich gemacht, dass wir einen Kredit zu sehr guten Konditionen bekommen. Da ich noch nicht solange Selbständig bin und mein Job nicht wirklich bekannt, war dies wirk... weiterlesen

Das Team um Herrn Borde und Frau Gotthardt ist hochprofessionell. Ich werde Herrn Borde und Frau Gotthardt immer weiterempfehlen. Vielen Dank für die Hilfe und Unterstützung. Ihr seid spitze in dem, was ihr alles macht. LG... weiterlesen

Dirk Borde

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