Rechnen

max. Kaufpreis

Miete oder Wunschrate
Eigenkapital

+5.600 € max. Kaufpreis

Eigenkapital
250000
Miete oder Wunschrate
1500

Was muss ich wissen

Verlängern

[1] Verlängerungsangebote der eigenen Bank sind nicht immer attraktiv.
[2] Wer sich Zinsen von morgen sichern will nimmt ein Forward Darlehen.
[3] Manche Banken übernehmen z. B. die Kosten einer Grundschuldabtretung.
[4] Forward Darlehen lohnen sich derzeit besonders für Zeiten zwischen 12 bis 24 Monate im Voraus.

Hören Sie auf sich und Ihren Lebenstraum. Wir helfen Ihnen mit der richtigen Finanzierung.

Anschlussfinanzierung oder Verlängerung Ihrer Finanzierung

Per se ist der Begriff „Anschlussfinanzierung“ ein wenig missverständlich, denn es könnte durchaus eine abgesonderte, neue Finanzierung gemeint sein, da es auch Umschuldungen und Konsolidierung gibt, die an abgelaufene Kredite anknüpfen.

Die zur besseren Unterscheidung als „unechte Anschlussfinanzierungen“ betitelte Variante bezieht sich auf Zinsänderungen, auf die sich Bank und Kunde gemeinsam einigen. Dabei ist die Änderung anderer Kreditbedingungen nicht Gegenstand dieser Einigung.

Die Anschlussfinanzierung ist also bei Ablauf des im Vorfeld vereinbarten Kreditvertrags vorgesehene Frist der Zinsbindung eine vorzunehmende Vereinbarung über den Fortgang der Kreditlaufzeit. Die ursprüngliche Laufzeit wird nicht verändert, falls sich nicht auf eine Prolongation geeinigt wird.

Im Allgemeinen gibt es im Kreditgeschäft unterschiedliche Zinsvereinbarungen, die sich an die Bedürfnisse des Kunden anzupassen in der Lage sind. Dabei kann einerseits ein variabler Zins zugesichert werden, der sich fakultativ der aktuellen Marktentwicklung anpasst. Die zweite Option ist ein konstanter Festzins, der von der aktuellen Zinssituation unabhängig ist.

Untrennbar von diesen Zinsarten gehört zum Kredit, dass die Zinslaufzeit vereinbart wird. Mit der Zinsbindung ist zwischen dem geldgebenden Kreditinstitut und dem Kreditnehmer der Zeitraum definiert, in welchem der Zinssatz nicht verändert werden darf. Der Kreditnehmer kann sich dafür entscheiden, sich für einen Kreditzins in der gesamten, vertraglich festgehaltenen Kreditlaufzeit zu verpflichten. Ebenso kann dieser auch für einen kürzeren Zeitraum gültig sein und nach jeweils vordefinierten Zinsbindungsfristen neue Vereinbarung nach sich ziehen.

Anschlussfinanzierung miteinander vergleichen

Diese Formen der Anschlussfinanzierung gilt es, gut miteinander zu vergleichen. Je mehr unterschiedliche Angebote von Kreditinstituten der Kunde einholt und abwägen kann, desto deutlicher wird es, dass gerade bei einer höheren Kreditsumme und langfristigen Laufzeiten bei einer Baufinanzierung schon geringe Zinsunterschiede zu immensen Ersparnissen führen können.

Sich über die aktuellen Konditionen sowie auch unterschiedlichen Finanzierungsmöglichkeiten für den eigenen Immobilienkredit zu informieren, ist am leichtesten über einen kostenlosen Anschlussfinanzierungsvergleich im Internet zu bewerkstelligen. Ein derartiger Rechner kann den Vergleich breitgefächerter Angebote extrem erleichtern.

Achtung ist bei den jeweiligen Offerten geboten: Sie sollten nicht ausschließlich die angebotenen Zinsen in den Fokus Ihrer Recherche rücken, sondern auch die anderweitigen Konditionen wie die im Weiteren erläuterten Sondertilgungsoptionen oder in der Kondition enthaltenen Forwardaufschläge.

Mit dem Kreditinstitut werden bei Abschluss eines Darlehensvertrags regulär in den Darlehensbedingungen die maximale Höhe, aber auch Häufigkeit von sogenannten Sondertilgungen vereinbart. Über diese Vereinbarungen hinaus muss sie vom Kreditinstitut gesondert genehmigt werden und zieht in diesem Fall Vorfälligkeitsentschädigungen nach sich.

Falls es der finanzielle Spielraum zulässt, sollte zum Zinsanpassungstermin die günstige Gelegenheit genutzt werden, eine größere, außerplanmäßige Sondertilgung zu tätigen. Durch diese Rückzahlung reduzieren sich die Restschuld inklusive fälliger Zinsen und hiermit auch die gesamten Baufinanzierungskosten.

In der Regel lassen Bausparkassen dabei jederzeit in beliebiger Höhe Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigungen zu. Bei einem Annuitätendarlehen sorgt die Sondertilgung zu einer Verkürzung der Kreditlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung. Demnach wird die in der Rate enthaltenen Zinsen auf die Restschuld verrechnet, wodurch die Sondertilgung diese am Ende um die Höhe der Sonderzahlung reduziert und den anteiligen Zins in der Folgezeit verringert.

Zeit ist bei einer Immobilienfinanzierung der entscheidende Faktor

Es ist die Norm, dass bei Immobiliendarlehen nach fünf bis 15 Jahren die Zinsbindungsfrist ausläuft, und in den häufigsten Fällen eine Restschuld die Anschlussfinanzierung erforderlich macht.

Wie in allen anderen Belangen eines Immobilienkredits ist Zeit ein entscheidender Faktor: Je früher sich der Kunde oder die Kundin um die möglichst günstige Anschlussfinanzierung des Darlehens kümmert, umso besser kann er oder sie beraten werden und hat die Chance, in Ruhe unterschiedliche Angebote zu vergleichen. Die optimale Lösung ist für jeden eine andere; mit einem Forward-Darlehen können die zukünftigen Konditionen beispielsweise im Voraus festschreiben. Hier bei handelt es sich um ein Annuitätendarlen, welches Ihnen erst nach einer festgelegten Vorlaufzeit ausgezahlt wird, wie etwa bis zu sechzig Monate nach Vertragsabschluss.

Sollten Sie einen Bankwechsel für die Anschlussfinanzierung vornehmen wollen, ist dies in der Regel ist weder teuer noch kompliziert. Dabei stehen vergleichsweise geringe Kosten für die Abnahme der Grundschuld den oftmals vierstelligen Einsparpotenzialen beim Bankwechsel.

Geht man etwa von einer Grundschuld von 100.000 Euro aus, sowie einem Vollzug durch die Bank mit Kosten von 200,- Euro, kann die Ersparnis in Abhängigkeit vom Zinsvorteil noch immer bei einigen Tausend Euro liegen.

Was uns wichtig ist

Jeder Traum anders - genau das haben wir verstanden.

So individuell wie Ihr Lebensentwurf, so individuell ist Ihr Traum vom Eigenheim. Wir kennen alle Fallstricke auf dem Weg zur Erfüllung Ihre Traumes und helfen Ihnen Ihre Wünsche zu erfüllen.

Ihr ständiger Begleiter - persönlich, schnell und komptent. Die Finanzierung eines Eigenheims ist eine Individuelle und lebensweisende Entscheidung. Wir sind Ihr ständiger Ansprechpartner über gesamten Finanzierungszeitraum.

Klare und transparente Abläufe - über den gesamten Prozess. Finanzierungen sind oft komplex und undurchsichtig. Unsere Berater veranschaulichen alle individuellen Stolperfallen und helfen Ihnen bei der Realisierung Ihres Traumes vom Eigenheim.

Persönliches Engagement - wir gehen die Extrameile. Unsere Arbeit ist Ihnen keine Arbeit zu machen. Wir betreuen Sie umfassend und kompetent über den kompletten Finanzierungszeitraum hinweg - und darüber hinaus.

“Meine Ideen sollen die Stadt mitgestalten”- Rosa Kammermeier

Zu Besuch bei Rosa Kammermeier. Im Bücherregal steht neben Huxleys “Pforten der Wahrnehmung” das GRID Fachmagazin, und eine Sonic Youth-Biographie reiht sich an die transatlantische Hipster-Diskussion von Mark Greif. Da befindet sich eine Ukulele, das Tabellenbuch Elektrotechnik, ein Reiseführer durch den Orient und viel wortgewaltige Prosa. Ganz schön abwechslungsreich, also.

“Die Kindheit im Grünen hat mich sehr geprägt!”- Kerstin Rothkopf

Zu Besuch bei Kerstin Rothkopf. Grüner wird’s nicht: Ihre Liebe zur Natur kann Kerstin nicht verbergen. Das Wohnzimmer beschreibt sie als ihre Ruheoase und hat es mit einer Vielzahl an Pflanzen zu einem kleinen Dschungel verwandelt. “Meinen Charakter könnte ich mit einer Hängepflanze vergleichen”, beschreibt sie. “Die passt sich an, entwickelt sich immer weiter und wächst in Richtungen, die man noch nicht kennt.

Finden Sie den passenden Baugeld Spezialisten in Ihrer Nähe.

Ihr Berater in

Antonia Semmler & Andreas Wese – Bad Vilbel

  

Eric Rader – Herzogenrath

  

Benjamin Schuster – Herford

  

Heinz Koch – Kirsbach

  

Michael Beyerle – Augsburg Göggingen

  

Thomas von Strohe – Osnabrück

  

Ingrid Hopf und Claudia Klein – H&H Concept plus GmbH – Regensburg

  

Peter Henle – Augsburg

  

Lars Vogel – Hamburg Walddörfer

  

Dirk Borde – Templin

  

Thomas Blasczyk – Stendal

  

Norbert Bayer – Horb

  

Norbert Bayer – Donaueschingen

  

Günter Kleen, Christian Voß und Marc Schwarzbold – Neumünster

  

Karin Weiner – Weißenhorn

  

Karin Weiner – Günzburg

  

Albert Thüssing – Köln

  

Christine Seifert – Gifhorn

  

Daniela & Thomas Schwarz – Brandenburg

  

Daniela & Thomas Schwarz – Potsdam

  

Norbert Riefer – Kaiserslautern

  

Carsten Hillmann – Berlin-Koepenick

  

Christina & Stefan Frisch – Bad Neuenahr-Ahrweiler

  

Melanie Meister – Hannover

  

Lars Mehrmann – Trier

  

Joachim Krüger – Stuttgart

  

Karin Weiner – Ulm

  

Norbert Bayer – Rottweil

  

Marc Schwarzbold – Rendsburg

  

Daniel Dopierala – Preetz

  

Thomas Schmitz – Neuss

  

Günter Kleen – Neumünster Mitte

  

Philipp Braun – Wesel

  

Maximilian Wöllner – München

  

Thomas Blasczyk – Magdeburg

  

Christine Seifert – Wolfsburg

  

Maik Lathan – Leipzig

  

Marion Rebane – Hörstel

  

Norbert Riefer – Saar-Pfalz

  

Lars Vogel – Hamburg Holstein

  

Stephanie Ossenbrink – Haltern am See

  

Karl-Eugen Frank – Göppingen

  

Thomas von Strohe – Georgsmarienhütte

  

Antonia Semmler & Andreas Wese – Fulda

  

Mirko Lange – Frankfurt (Oder)

  

Daniela & Thomas Schwarz – Falkensee

  

Christian Voß – Eckernförde

  

Simone Berngen-Siermann – Düsseldorf

  

Peter Hubatschek – Berlin

  

Albert Thüssing – Dortmund

  

René Weiler – Dormagen

  

Udo Traber – Donauwörth

  

Thomas Heller – Dallgow-Döberitz

  

Klaus-Jürgen Witt – Bremen

  

Christina & Stefan Frisch – Bonn

  

Christian Graetz – Bernau

  

Karsten Reichelt – Berlin Mitte

  

Jenny Gotthardt – Berlin City

  

Dirk Borde – Berlin City

  

Carsten Hillmann – Harsewinkel

  

Joachim Seidel – Treptow-Köpenick

  

Helmut R. Kreuzer – Aachen

  

Marko Jäger – Altmark

  

Beratungstermin

Kontaktieren Sie uns für ein unverbindliches Beratungsgespräch. Wir finden die richtige Baufinanzierung für Sie.