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Kredite ohne Zinsrisiko

Von Amara Schweisgut
Bild von Breno Assis

Kredite ohne Zinsrisiko

Aufgrund der aktuellen Situation und der ungewissen Zinsentwicklung legen, vor allem derzeit, Kunden besonderen Wert auf Zinssicherheit. Deshalb bieten die Kreditinstitute zwei verschiedene Finanzierungsvarianten an:

Zum einen Volltilgerdarlehen, welche ganz klassische Bankdarlehen sind. Hier wird die Zinshöhe bis zum Abschluss der Schuldentilgung festgeschrieben, sprich bis zum Ende der Finanzierung bleiben die Raten immer gleich hoch.

Zum anderen gibt es Bausparsofortfinanzierungen, die wegen der Kombination aus Bausparvertrag und tilgungsfreiem Darlehen auch Kombikredite heißen. In diesem Fall wird durch das Vorausdarlehen die spätere Auszahlung aus dem Bausparvertrag vorfinanziert. Auch hier bleiben Monats Belastungen konstant, bis das Bauspardarlehen getilgt ist. Diesbezüglich gilt es zu beachten, dass die Kombination aus Bausparvertrag und Vorausdarlehen sehr kompliziert ist und für Laien nicht leicht zu verstehen sind. Außerdem kann sie oft Risiken bergen, weshalb vor dem Abschluss vor allem ein Augenmerk auf Konzept, Zinsbindung, Kostenfallen und Gesamteffektivzins gelegt werden sollte.

Mit der Zinssicherheit geht allerdings auch ein gewisser Nachteil einher, denn Kredite sind dann in der Regel nämlich nicht mehr flexibel. Monatsraten stehen für die gesamte Laufzeit fest und Sonderregelungen zur Tilgung sind nicht immer inkludiert. Da niemand zu Zeiten von Corona wirklich weiß, was die Zukunft bringt, wollen sich deshalb viele ungern auf starre Raten festlegen und  bevorzugen Sondertilgungsleistungen und die Möglichkeit einer Erhöhung / Senkung der Ratenhöhe. Einige Banken räumen daher bei Volltilgerdarlehen ein Recht auf Sondertilgungen und einen Ratenwechsel nach einer bestimmten Laufzeit ein. Auch bei Kombikrediten ergibt sich ab der zweiten Phase mehr Flexibilität, so sind zum Teil vorzeitige Rückzahlungen des kompletten Kredits kostenfrei, Eine Erhöhung der Monatsrate ist, nach Zuteilung, jederzeit erlaubt, nur Ratensenkungen sind ausgeschlossen.

Finanztest hat für beide Varianten die Konditionen bei über 70 Banken ermittelt und verglichen. Das Ergebnis zeigt, dass Kredite mit Zinssicherheit nicht teuer sein müssen. Aktuell sind Volltilgerdarlehen im Schnitt etwas günstiger als Kombikredite, aber pauschal kann man nicht sagen, dass diese immer besser sind.

Immobilienkäufern, die einen zinssicheren Kredit suchen, ist daher zu empfehlen, sich mindestens drei Angebote einzuholen um diese zu vergleichen. Gerne helfen wir Ihnen dabei und planen mit Ihnen Ihre persönliche Baufinanzierung, damit Sie sich Ihren Wohn(t)raum erfüllen können!

 

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