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Kredite zum Immobilienkauf bei Baugeld Spezialisten

Der Kauf einer Immobilie kann viele Gründe haben. Eins ist sicher: Sie schaffen einen Wert, der Generationen überdauert.

WISSENSWERTES ZUM KAUF EINER IMMOBILIE
 
Tipps zum Thema Kaufen und Immobilienfinanzierung

Die korrekte, kundenfreundliche Ermittlung des verfügbaren Budgets ist bei der Immobilienfinanzierung das A und O. Wenn die eigene Immobilie kein Luftschloss bleiben soll, ist ein bisschen Expertenwissen und die richtige Checkliste unumgänglich. Was Sie beim Kauf einer Immobilie und der damit verbundenen Finanzierung daher unbedingt beachten sollten:

  1. Zum Kaufpreis zwischen 8-10% zusätzlich für Nebenkosten wie Makler oder Grunderwerbssteuer berücksichtigen.
  2. Schwankende Einkommen, z. B. durch Bonifikationen, empfehlen sich für Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel.
  3. Ein grundschuldbesichertes Darlehen ist derzeit gut 3 – 4 %-Punkte günstiger als ein Ratenkredit – schulden Sie Ihren Ratenkredit einfach um.
  4. Faustregel: je mehr Eigenkapitel – desto geringer der Zins.

Für den federführenden Berater gilt es, vorausblickend gemeinsam mit dem Kunden die wichtigsten Fragen rund um den Hauskauf abzuklopfen. Mit einem individualisierten Plan lassen sich die einzelnen Schritten herunterbrechen und grobe Fehler vermeiden. Der größte Fauxpas ist bei vielen Kunden eine falsche Berechnung der Eigenheimfinanzierung. Daher sollte sich für einen transparenten, wahrheitsgetreuen Kassensturz noch vor der konkreten Planung Zeit genommen werden. Sämtliche regelmäßige Fixkosten, Ausgaben und Einnahmen sollten einander realistisch gegenüber gestellt und die Kalkulation konservativ taxiert werden – in der Tilgungsphase werden Sie sich dafür danken, nicht allzu knapp gerechnet zu haben. Fehlt bei den monatlichen Raten Geld, kann dies zu erheblichen Problemen führen.

Nach der genauen Errechnung und rationalen Einschätzung des monatlichen Budgets kann mit der konkreten Suche nach Ihrer Eigenheimfinanzierung begonnen werden. Hierbei spielen diverse Eckdaten einander zu, doch zunächst hängt der Kredit von der Art des Kaufvorhabens ab. Es beeinflussen der Objektwert und die Lage den Zinssatz stark. Dabei eine entscheidende Rollen spielt selbstverständlich auch die aktuelle Marktlage: je nach zeitlicher Einplanung des Kaufs kann durchaus der Markt eine Weile beobachtet werden. Ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank günstig, wirkt sich das dementsprechend auf die Baufinanzierung aus. Ganz proportional zueinander verhalten sich die Zinsen allerdings nicht – die Entwicklung beim Baugeld hängt ebenso mit der Nachfrage nach Pfandbriefen und Bundesanleihen zusammen. Die Zinsen für Immobilienkunden sinken, wenn diese steigt.

Planung des Eigenkapitalanteils

Wie hoch ist der Eigenkapitalanteil? Je mehr ein Kreditnehmer in den Ring bringt, desto kostengünstiger sind gewohntermaßen die Zinsen. Dabei ist auch die jeweilige Staffelung nicht unerheblich – bereits geringe Summen an Eigenkapital können bei einer vorzeitigen Auflösung einen ausschlaggebenden Einfluss haben.

Gemeinhin gilt es bei der Zinsbindungsfrist zu beachten, welche Phasen des Zurückzahlens für Sie sinnvoll erscheinen und das Eigenheim nicht unnötig verteuern. Ist die erste Frist mit der für sie gültige Zinsen abgelaufen, wird der neue Vertrag für den verbleibenden Restschuldbetrag verhandelt. Dementsprechend gestaltet es sich als sinnvoll, eine längerfristige Sollzinsbindung festzulegen, um die günstigen Zinsen zu sichern. Um hingegen möglichst früh von etwaigen fallenden Zinsen profitieren zu können, wählen Sie eine kurze Zinsbindungsfrist.

Längst hat der Bausparvertrag mit seinem spießigen Image aufgeräumt – handelt es sich doch schlicht und ergreifend um ein Variante der Vorfinanzierung. Während der Ansparphase werden in regelmäßiger Manier subjektiv festgelegte Beträge eingezahlt, auf die in der Darlehensphase in Form einer vereinbarten Kreditsumme zugegriffen werden kann. Je nach Konstellation der letztendlichen Finanzierung kann diese Möglichkeit der Zinssicherung eine wunderbar individuelle Option sein.

Wie viel Eigenkapital brauche ich für meine Finanzierung?

Doch die Absenz von Eigenkapital, seit Langem ausgeklügelten Finanzierungsplänen und Bausparvertrag muss den Kauf einer Immobilie nicht unmöglich machen – einige Kreditgeber offerieren mittlerweile eine 110-Prozent-Finanzierung, für die kein Kapital vorausgesetzt wird.

Da ein Eigenanteil von 20 Prozent ratsam und die vollständige Finanzierung wegen höherem Zinssatz mit Vorsicht zu genießen ist, sollte dies die letztmögliche Variante sein. Gerade bei langen Fristen und hohen Risiken darf der Zinseszins nicht außer Acht gelassen werden.

Umso bedeutender also, mit einem Fachmann die zentralen Faktoren und individuellen Bedürfnisse abzuwägen und auf deren Prüfung von Fördermöglichkeiten zu vertrauen!

Eigenleistung

Eigenleistung als Eigenkapital

Landläufig kennt man die Eigenleistung auch unter dem Begriff der „Muskelhypothek“. Handwerklich talentierte Bauherren können mit den Eigenleistungen einen Eigenkapitalersatz herstellen und die Hausbaukosten so umlagern. Aber auch versierte Bekannte helfen, die Immobilienfinanzierung auf solide Beine zu stellen, wenn sie sich tatkräftig einbringen. Als Eigenleistung zählt tatsächlich nur die Arbeitsleistung – nicht aber das Material, das angeschafft werden muss. Für Material bedarf es tatsächlich Bares – entweder in Form von Darlehen oder „echtem“ Eigenkapital. Verwenden Sie unseren Kreditrechner um Ihren Finanzierungsbedarf zu ermitteln oder kontaktieren Sie uns unverbindlich.

Nicht alle Banken akzeptieren 100 % der Eigenleistungen. Welches Institut wie viel Eigenleistung ansetzt hat Einfluss auf die Summe Ihrer Baufinanzierung. In der Regel werden bis 10 % der Immobilienfinanzierung als Eigenleistung anerkannt.

Finanzierung planen

Von Träumen zu Räumen

Welche Darlehensrate Sie sich monatlich leisten können, hängt davon ab welche Ausgaben Sie haben. Machen Sie einen Kassensturz und schreiben ganz realistisch alle festen Ausgaben pro Monat zusammen. Auch nach der neuen Finanzierungsrate möchten Sie noch entspannt weiterleben können ohne nur noch Butterbrot zu essen. Zur Planung Ihrer Baufinanzierung oder Ihrem Hauskaufs können Sie unseren Baufinanzierungsrechner verwenden. Wenn Sie eine Modernisierung planen, können wir Sie auch zu staatlichen Förderungen wie dem KfW Kredit beraten. Kontaktieren Sie uns unverbindlichNutzen Sie auch gerne unsere Rechner, um eine erste Orientierung zu bekommen. Die Finanzierungsrate sollte nie „auf Kante genäht werden“. Zu hohe Belastungen bringen einen schnell unter Druck wenn mal außergewöhnliche Kosten anfallen.

Finanzierungsrate

Schauen Sie mal, was geht.

Die monatliche Rate der Finanzierung wird der wichtigste Punkt in Ihrer Immobilienfinanzierung. Wählen Sie einen Kredit mit dem Sie die nächsten Jahre entspannt leben können. Die Finanzierungsrate hängt von einigen Faktoren ab. Dabei spielen Zinsbindungen, Tilgungssatz und Eigenkapitalanteil die entscheidenden Rollen. Verwenden Sie jetzt unsere Finanzierungsrechner um die Rate Ihrer Immobilienfinanzierung zu berechnen oder kontaktieren Sie uns. Wir fragen Sie in der Beratung, ob Sondertilgungen oder Tilgungssatzwechsel relevant für Sie sind. Und diskutieren so lange mit Ihnen, bis Sie ein sicheres Gefühl dazu haben.

Fördermittel

Fördermitteldschungel? Wir haben den Durchblick.

Sie wollen eine Immobilie kaufen, bauen oder modernisieren. Dann haben Sie die Möglichkeit eine Vielzahl öffentlicher Fördermittel in Anspruch zu nehmen. Die Fördermittel der KfW gehören dabei zu den bekanntesten. Auch Länder und Gemeinden stellen für den Hauskauf oder den Erwerb einer Wohnung unter bestimmten Voraussetzungen Zuschüsse oder zinsverbilligte Darlehen zur Verfügung. Seit 2008 kann auch die Riesterförderung genutzt werden. Wer mit einem Riester-Vertrag privat für das Alter vorsorgt, kann das angesparte Geld komplett entnehmen und es in den Bau oder Kauf einer Immobilie stecken oder die Riester-Zulagen in die Tilgung des laufenden Immobilienkredites fließen lassen.

Oftmals lassen sich durch die clevere Kombination von z. B. KfW-Förderung mit Privatdarlehen günstigere Zinsen verwirklichen.

Landesfördermittel

Länder und Gemeinden stellen für den Hauskauf oder den Erwerb einer Wohnung unter bestimmten Voraussetzungen Zuschüsse oder zinsverbilligte Darlehen zur Verfügung. Hier geht es zu weiteren Informationen der Landesfördermittel.

KfW – Wir checken mit Ihnen die Förderung

Die KfW Förderung reicht vom zinsgünstigen Baukredit zur Sanierung oder den Erwerb der eigenen vier Wände bis hin zum KfW Kredit für die Investition in erneuerbare Energien. Hier geht es zu weiteren Informationen über die KfW Förderung.

Finanzieren mit Eigenkapital

Wie setze ich Eigenkapital ein?

Je mehr Eigenkapital Sie einsetzen, desto besser ist das für den möglichen Darlehenszins. Als Faustformel gilt: gut 20% Eigenkapital bezogen auf die Gesamtkosten sind sinnvoll. Als mögliches Eigenkapital zählt Vermögen, welches Sie zur Verfügung haben, wie z.B. Sparguthaben, Rückkaufswerte von Lebensversicherungen, Depots, Bausparguthaben, aber auch lastenfreier Immobilienbesitz. Eigenkapital macht den Zins günstiger. Und bei manchen Banken erst der Schlüssel zur Finanzierung. Wir schauen uns Ihre Vermögensverhältnisse an und beraten Sie, was am besten eingesetzt werden kann.

Finanzieren ohne Eigenkapital

Es ist auch möglich eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital durchzuführen. Die Zinsen sind allerdings höher als wenn Eigenkapital eingesetzt wird. Deshalb schauen Sie bitte, ob es z .B. Sparguthaben, Rückkaufswerte von Lebensversicherungen, Depots, Bausparguthaben, oder auch lastenfreien Immobilienbesitz gibt. KfW-Kredite werden von manchen Banken ebenfalls wie Eigenkapital gesehen. Sollten Sie eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital anstreben, brauchen Sie ein ausreichendes, monatliches Einkommen. Die Verpflichtungen aus der Finanzierung und den Nebenkosten müssen souverän erfüllbar sein. Wir kennen die Kriterien der Banken und können wertvolle Beratung leisten. Wenn Sie sich dann entschieden haben kümmern wir uns um alles weitere.

Sollzinsbindung

Wie lange Sie finanzieren haben Sie in der Hand.

Sie können Ihren Darlehenszins für drei Monate oder sogar für 40 Jahre festschreiben. Umso länger die Zinsbindung ist, desto mehr Planungssicherheit haben Sie. Die richtige Zinsbindung richtet sich nach Ihrer individuellen Lebensplanung. Nutzen Sie unseren unverbindlichen Tilgungsrechner, um sich ein erstes Bild zu machen.

Das niedrige Zinsniveau können Sie für Ihre Baufinanzierung sichern. Eine Vielzahl unserer Kunden wählen Zinsbindungen von 15 Jahren und mehr. Sie haben nach BGB sowieso nach 10 Jahren ein Sonderkündigungsrecht. Dann könnten Sie Ihre Immobilienfinanzierung trotz der noch laufenden Zinsbindungen zurückzahlen, umfinanzieren oder teilrückführen – und das kostenlos.

Manche orientieren sich bei den Zinsbindungen am möglichen Renteneintritt. Andere wiederum daran, wie lange sie vermutlich hoch verdienen oder “wann die Kinder aus dem Haus sind.”

Jede Zinsbindung sollte auf Ihre individuellen Wünsche und Pläne eingehen – wir helfen Ihnen dabei.

Was Baugeld Spezialisten wichtig ist

So individuell wie Ihr Lebensentwurf, so individuell ist Ihr Traum vom Eigenheim. Wir kennen alle Fallstricke auf dem Weg zur Erfüllung Ihre Traumes und helfen Ihnen Ihre Wünsche zu erfüllen.

Flexibilität, Kompetenz und Schnelligkeit

Ihr ständiger Begleiter – persönlich, schnell und kompetent. Die Finanzierung eines Eigenheims ist eine individuelle und lebensweisende Entscheidung. Wir sind Ihr ständiger Ansprechpartner über den gesamten Finanzierungszeitraum.

Transparente Abläufe

Klare und transparente Abläufe – über den gesamten Prozess. Finanzierungen sind oft komplex und undurchsichtig. Unsere Berater veranschaulichen alle individuellen Stolperfallen und helfen Ihnen bei der Realisierung Ihres Traumes vom Eigenheim.

Persönliches Engagement

Persönliches Engagement – wir gehen die Extrameile. Unsere Arbeit ist Ihnen keine Arbeit zu machen. Wir betreuen Sie umfassend und kompetent über den kompletten Finanzierungszeitraum hinweg – und darüber hinaus.

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Baugeld Spezialisten

Es ist uns ein Anliegen, Menschen, die von den eigenen vier Wänden träumen, über aktuelle Entwicklungen in der Baufinanzierung zu informieren. Mit stetem Blick auf jüngste Geschehnisse, sowie Gespür für die Zukunft, geben wir in unserem Blog die wichtigsten Themen und News wieder.
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Darlehensbetrag

Baugeld Spezialisten

Der im Darlehensvertrag vereinbarte Betrag des Darlehens.

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Finanzierungskosten

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Sämtliche Kosten, welche im Rahmen einer Finanzierung entstehen. Dies sind neben den zu zahlenden Zinsen speziell anfallende Gebühren (Darlehensgeber, Notar, Grundbuchamt) oder Bereitstellungszinsen.

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Hilfreiche Persönlichkeitstests: Mit welchen Charakteren haben Sie es zu tun?

Baugeld Spezialisten

Überdauernde Eigenschaften, stabile Neigungen und Motive einer Person lassen sich mithilfe simpler Tests herauskristallisieren. Profitieren Sie davon in der Beratung!

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Träume müssen verwirklicht werden – wir helfen Ihnen

Unser Ziel ist es Ihre Lebenssituation und Wünsche zu verstehen. Auf dieser Basis erstellen unsere Experten ein individuelles auf Sie zugeschnittenes Angebot. Denn das Berücksichtigen aller Variablen ist die Basis für eine erfolgreiche Finanzierung – ganz ohne Stolpersteine.
Sie haben Ihre Traumimmobilie bereits gefunden? Jetzt geht es um effizientes und schnelles Handeln, denn Anbieter von Immobilien warten nur ungern lange auf eine Zusage der Bank. Unser Versprechen an Sie: innerhalb von zwei Stunden antworten wir auf Ihre Angebotsanforderung.