Während in ländlichen Regionen generell viel Baugrund verfügbar ist, bleibt in beliebten Städten oft nur die Möglichkeit, ein bereits bestehendes Wohnobjekt zu kaufen. Dieses kann aber nach Bedarf, und natürlich mit Genehmigung, abgerissen werden, sodass Sie auf dem Grundstück Ihr Traumhaus errichten können. Dieses Vorhaben erweist sich nur als wirtschaftlich, wenn der Preis für die Bestandsimmobilie gen Null geht oder auf dem Grundstück bedeutend größer neu gebaut werden darf.
Während beim Erwerb einer bereits fertiggestellten Immobilie Einzugsdatum und Zahlungstermin feststehen, können sich diese bei der Hausbau Finanzierung aufgrund von Bauverzögerungen und Problemen nach hinten verschieben. Die Auszahlung des Darlehens lässt sich dann meist nur mit Zusatzkosten aufschieben.
Hausbau finanzieren – mit oder ohne Eigenkapital?
Haubau finanzieren mit Eigenkapital
Ein standardisiertes Verfahren bei der Hauskauf- und Hausbau Finanzierung ist, dass die Kreditnehmer 20 bis 30 Prozent der benötigten Summe selbst als Eigenkapital mit einbringen. So können zumindest die Nebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notar etc.) selbst gedeckt werden, was die Laufzeit des Darlehens und die monatliche Tilgungsrate erheblich verkürzen kann. Je höher die Summe der Rücklagen, desto einfacher lässt sich eine Bank von einem Tilgungsplan überzeugen. Bei den aktuellen Immobilienpreisen kann es jedoch für viele, gerade junge Kreditnehmer, schwer werden, diese Summe im Vorfeld einzusparen. So vergehen wertvolle Jahre, in denen ein aufgenommenes Darlehen hätte abbezahlt werden können.
Vollfinanzierung ohne Eigenkapital
Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist heutzutage wegen des niedrigen Zinsniveaus prinzipiell möglich. Die aktuell enormen Haus- und Wohnungspreise werden gerade für jüngere Interessenten immer mehr zum Problem, da sich genügend Eigenkapital nicht im Vorfeld zur Seite legen lässt. Ohne Eigenkapital den Hausbau zu finanzieren, rechnet sich für Kunden, die eine Immobilie kaufen oder ein Haus bauen wollen, aber mit ihren Notgroschen nicht haushalten möchten oder Rücklagen als Eigenkapital nicht ausreichen.
Den Hausbau ohne Eigenkapital finanzieren zu lassen, stellt für Kreditnehmer jedoch ein höheres Risiko dar und man wird kräftig zur Kasse gebeten. Die monatliche Belastung fällt höher und die Laufzeit des Darlehens länger aus aufgrund des höheren Rückzahlungsbetrags. Zudem muss bei der Vollfinanzierung ein sicheres Einkommen garantiert sein, um keine Zahlungsunfähigkeit zu riskieren.
Welche Kosten und Nebenkosten sind bei der Hausbau Finanzierung zu kalkulieren?
Je nach Bauprojekt können Kosten auftreten, die Sie bei der Hausbau Finanzierung möglicherweise nicht bedacht haben. Folgende Kauf- bzw. Baunebenkosten können unter anderem für Sie entstehen:
- Grunderwerbsteuer und ggf. Maklerprovision (beim Grundstückkauf)
- Notarkosten
- Baukosten für Vermessung, Bodengutachten etc.
- behördliche Gebühren (u.a. Baugenehmigung)
- Hausanschlusskosten (Wasser, Abwasser, Strom, Gas, Telefon, Internet etc.)
- Versicherungen (Bauherrenhaftpflicht-, Rohbaufeuer-, Bauleistungsversicherung)
- Baustrom, Bauwasser, Container
Im Zuge unserer Baufinanzierungsberatung klären wir Sie über alle möglichen Kosten auf, die im Rahmen Ihres Bauprojektes auftreten können und wie sich diese finanzieren. Lassen Sie sich nicht von unvorhergesehenen Kosten überraschen und seien Sie gewappnet.
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- Sie erhalten auch ohne konkretes Objekt oder Grundstück eine Budget-Analyse zur Hausbau Finanzierung nach dem Motto ‚was kann ich mir leisten – und wie geht es danach weiter?‘.
- Wir übernehmen die Verhandlung mit Banken, Versicherungen und Bausparkassen z.B. bei Umschuldung oder der Entnahme von Guthaben als Eigenkapital.
- Übernehmen den Kontakt und das Handling mit der Baufirma oder Handwerkern (z.B. bei Neubau) und koordinieren die Gewerke für Sie, um Sie zu entlasten.
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