Wir sind Baugeld Spezialisten

Hierbei gilt es zwei Gesichtspunkte zu berücksichtigen:

1. Wie hoch ist der Kreditbetrag, den mir die Bank zur Verfügung stellt?
Als groben Richtwert kann ein Kunde das 108-fache seines monatlichen Nettos (abzgl. fester Zahlungsverpflichtungen wie bestehende Kreditraten, Unterhalt, o.ä.) ansetzen. Allerdings sollten Kunden dann noch Faktoren wie Eigenkapital, Objektart oder Nutzung berücksichtigen.

2. Welche Rate möchte ich mir als Kunde leisten?
Hier kann jeder Kunde zunächst diese Berechnung anhand der folgenden Faust-Regel durchführen: [Wunschrate *12 / 4%]. Der ermittelte Betrag gibt dem Kunden ebenfalls einen guten Richtwert. Allerdings sollte ein Kunde dabei die Zinsfestschreibung im Blick haben, damit nach Ablauf dieser kein böses Erwachen droht.

Den „goldenen Pfad“ gibt es vielleicht nicht, aber definitiv ein paar Dinge zu beachten. Viele Kunden gehen davon aus, erst eine Immobilie in Aussicht haben zu müssen, bevor die Finanzierung geplant werden kann. Richtig wäre, erst die Finanzierung zu planen und dann die Immobilie auszusuchen.

Wieso? Das ist einfach erklärt: Ist die passende Immobilie gefunden, muss oft sehr schnell eine passende Finanzierung gefunden werden, sonst ist die Immobilie wieder weg. Schnell agieren ist zwar grundsätzlich kein Problem, sorgt aber für unnötigen Stress und im schlimmsten Fall dazu, dass Sie sich mit der Finanzierung nicht optimal auseinandersetzen können.

Wir empfehlen daher ganz klar, kommen Sie auf uns zu, bevor Sie die Suche intensivieren. So können wir gemeinsam Ihre Planung für die Finanzierung mit einem fiktiven Objekt durchführen und das Grundgerüst zusammenstellen.

Wichtig ist, dass man Äpfel nicht mit Birnen vergleicht! Man muss differenzieren zwischen Bausparvarianten und Annuitätendarlehen, die zugrunde gelegten Daten, wie z.B. Eigenkapitaleinsatz oder Zusatzsicherheiten, müssen immer gleich sein.Die Zinsbindung und die Tilgung, sowie die Sondertilgungsoption, die bereitstellungszinsfreie Zeit und der Tilgungssatz muss identisch sein.

Grundvoraussetzung ist außerdem, dass die persönlichen Angaben (z.B. Einnahmen- und Ausgabensituation, Beschäftigungsverhältnis), sowie die Angaben zum Objekt immer die gleichen sind. Erst wenn alle diese Eckdaten übereinstimmen ist ein Vergleich überhaupt erst möglich.

Auf welche Kriterien, beim Vergleichen unterschiedlicher Angebote, dann letzten Endes der Fokus gelegt wird, ist abhängig von der Lebenssituation und den Wünschen und Zielen des jeweiligen Kunden und kann nicht pauschalisiert werden. Wichtig ist zu sagen, dass das nicht immer der Zins ist!

Eine längere Zinsbindung ist vom Grundsatz und bei dem aktuellen Zinsniveau absolut sinnvoll. Jedoch muss man auch hier differenzieren und schauen wie die aktuelle Situation und die persönlichen Bedürfnisse auch in Zukunft beim Darlehensnehmer sind. Hier ist natürlich mitentscheidend, wie hoch das Sicherheitsbedürfnis des Einzelnen ist. Sicherheit lässt sich nicht nur durch lange Zinsbindungen erreichen – hier ist individuelle Beratung und Betrachtung nötig – es gibt immer weitere Alternativen, um sein persönliches Ziel zu erreichen.

Ein großes Augenmerk sollte man auf die Restschuld des Darlehens legen, also die Summe die nach Ende der Zinsbindung übrigbleibt. Diese kann man z.B. über Zinsabsicherungsprodukte absichern. So kann das Zinsänderungsrisiko ausgeschlossen bzw. minimiert werden. Zusätzlich gibt es auch Möglichkeiten sich über Versicherungen abzusichern.