Sie wünschen ein Darlehen, um Ihre eigenen Vier Wände zu errichten? Ganz gleich ob Baufinanzierung mit Eigenkapital oder eine Vollfinanzierung – mit den Baugeld Spezialisten haben Sie den idealen Partner, der Sie individuell und neutral berät und von über 400 Partnerbanken das passende Angebot heraussucht, um Ihren Hausbau zu finanzieren.
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Baufinanzierung
Auf verschiedenen Wegen zur Traumimmobilie
Hausbau Finanzieren
Ein Eigenheim im Grünen ist der Traum vieler Menschen. Und Träume sollten verwirklicht werden – mit einer professionellen und unabhängigen Beratung, um Ihren Hausbau zu finanzieren. Eine Baufinanzierung wirft zahlreiche Fragen auf und erfordert eine umsichtige Planung. Dem nehmen sich unsere erfahrenen Finanzberater gerne an.
weiterAnschlussfinanzierung Haus
Bei einer klassischen Baufinanzierung läuft nach 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsbindungsfrist aus. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden und eine Anschlussfinanzierung für das Haus wird erforderlich. Diese bietet Ihnen diverse Vorteile.
weiterBaufinanzierungsberatung
Baugeld Spezialisten beraten im Jahr mehrere tausend von Kunden. Wir verstehen und wissen auf was es bei einer Immobilienfinanzierung ankommt. Kein Hausbau gleicht dem Anderen – genauso individuell sind die Finanzierungsmöglichkeiten.
weiterUmfinanzierung Haus
Als Darlehensnehmer sollten Sie nicht vor einer Umschuldung zurückschrecken, denn der Aufwand für die Umfinanzierung Ihres Hauses ist deutlich geringer, als gedacht – vor allem, da wir sämtliche Back Office Arbeiten für Sie erledigen. Das Einzige, was Sie tun müssen, ist, sich beraten zu lassen und das für Sie beste Angebot zur Umfinanzierung Ihres Hauses zu wählen.
weiterModernisierungsdarlehen
Reichen Ihre Rücklagen für das geplante Vorhaben nicht aus, so stellt das Modernisierungsdarlehen eine gute Lösung dar. Doch die Finanzierung Ihres Umbaus kann kompliziert werden. Die Baugeld Spezialisten beraten Sie kompetent, schnell und flexibel.
weiterUnsere Rechner
Erhalten Sie mit unseren Rechnern einen Kostenüberblick für jede Situation.
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Baufinanzierung
Gemeinsam zu Ihrem Wohntraum
Eine Immobilie zu bauen bzw. zu kaufen, stellt einen großen Meilenstein im Leben dar – und einen wichtigen Schritt, der gut durchdacht sein will. Mit den Baugeld Spezialisten sind Sie bei einer solch weitreichenden Entscheidung in den besten Händen!
✓ Maßgeschneiderte Baufinanzierung im Gesamtkonzept
✓ Angebotsvergleich bei über 400 Kreditgebern
✓ Schnelle Reaktions- und Bearbeitungszeiten
✓ Exzellenter Service mit Wohlfühlgarantie
✓ Regelmäßiger Sieger bei Finanztest
✓ Langfristige Begleitung sowie Unterstützung
✓ Kostenlose und unverbindliche Beratung
Die Baufinanzierung sollte auf Ihre Lebens- und Finanzsituation abgestimmt sein. Ob mit oder ohne Kind, ob Single oder Familie, ob als Kapitalanlage oder für den Eigenbedarf: mit über 400 Partnerbanken und Bausparkassen an unserer Seite ermitteln wir das günstigste Angebot zur Baufinanzierung für Sie. Wenn Sie Ihre Hausbank zur Baufinanzierung anfragen, erhalten Sie in der Regel nur eine einzige Offerte. Die Wahrscheinlichkeit, dass dieses Angebot für Ihr persönliches Vorhaben das Günstigste ist, ist bei der hohen Anzahl an Marktteilnehmern äußerst gering. Vereinbaren Sie jetzt einen persönlichen Termin zur Baufinanzierungsberatung mit uns. Wir unterstützen Sie in allen Fragen rund um Immobilienkredite, damit Sie bei diesem wichtigen Schritt nicht allein dastehen.
Hausbau Finanzieren
Anschlussfinanzierung Haus
Im Rahmen einer Anschlussfinanzierung Ihres Hauses wird ein bestehendes Immobiliendarlehen fortgesetzt, wenn nach Ende der Zinsbindungsfrist noch eine Restschuld besteht. Sie haben die Möglichkeit, aus Prolongation, Umschuldung oder einem Forward Darlehen auszuwählen. Gerne beraten wir Sie ausführlich dazu.
Umfinanzierung Haus
Bei der Umfinanzierung des Hauses wird entweder die Finanzierungsart oder auch der Darlehensgeber gewechselt, um die monatliche Rate zu senken oder von anderweitig besseren Konditionen zu profitieren. Ob sich eine Umschuldung in Ihrem Fall lohnt und wie Sie fortfahren sollten, klären wir gerne kostenlos und unverbindlich mit Ihnen.
Modernisierungsdarlehen
Ein Modernisierungsdarlehen ermöglicht eine energetische Sanierung der Immobilie, den Umbau für altersgerechtes Wohnen oder die Reparatur in die Jahre gekommener Bauelemente. Vom Antrag über die Auszahlung bis hin zur Suche der passenden Handwerker stehen wir Ihnen gerne bei!
Unser Hauskreditrechner
Sie möchten auf unkomplizierte Weise herausfinden, ob Sie sich die monatlichen Raten für Ihr Eigenheim leisten können? Testen Sie unseren online Kreditrechner für Immobilien und spielen Sie ganz unverbindlich mehrere Möglichkeiten durch. Erfahren Sie mit unserem Hauskreditrechner, ob auch ohne Eigenkapital eine stemmbare monatliche Rate möglich wäre.
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Baufinanzierung
Der perfekte Start ins Eigenheim
Eine Immobilie zu bauen bzw. zu kaufen, stellt einen großen Meilenstein im Leben dar – und einen wichtigen Schritt, der gut durchdacht sein will. Schließlich ist der Traum vom Eigenheim mit großer finanzieller Verantwortung verbunden. Damit Sie bei einer solch weitreichenden Entscheidung in guten Händen sind, sollten Sie sich über die verschiedenen Möglichkeiten einer Baufinanzierung von einem erfahrenen und professionellen Unternehmen beraten lassen.
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Baufinanzierung vs. Immobilienfinanzierung? Was ist der Unterschied?
Beide Begriffe stehen für die Aufnahme eines Darlehens zum Erwerb einer Immobilie. Die Baufinanzierung beschränkt sich auf den Neubau eines Gebäudes, während mit der Immobilienfinanzierung der Kauf eines bereits bestehenden Hauses oder einer Wohnung ermöglicht wird. Für Sie als Kreditnehmer spielt es jedoch keine Rolle, ob Sie eine Baufinanzierung oder eine Immobilienfinanzierung beanspruchen wollen. Welchen Begriff eine Bank bevorzugt verwendet, entscheidet nicht über die Leistungen, die Sie erhalten können.
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Wann lohnt sich eine Baufinanzierung überhaupt?
Entscheiden Sie sich für eine Baufinanzierung, wenn Sie:
- zeitnah eine Wohnimmobilie bauen oder kaufen wollen.
- später mietfrei wohnen und so für den Ruhestand vorsorgen möchten.
- eine Immobilie als sichere und langfristig ertragreiche Kapitalanlage besitzen wollen.
Ihr Einkommen muss ausreichen, um neben den laufenden Kosten für den täglichen Bedarf eines Haushaltes auch ein Darlehen bedienen zu können. Außerdem gilt: Je höher das Eigenkapital, desto geringer ist das Risiko für den Darlehensgeber und desto besser stehen die Chancen, dass dieser die Baufinanzierung bewilligt. Außerdem erhalten Sie beim Einsatz von Eigenkapital bessere Konditionen wie niedrige Zinsen oder eine niedrigere monatliche Tilgungsrate.
Für festangestellte Arbeitnehmer und erfolgreiche Selbstständige lässt sich eher eine Finanzierungslösung finden als für Personen, die befristet angestellt sind, sich noch in der Probezeit befindet oder erst seit Kurzem selbstständig sind. Hier kann eine Baufinanzierung eher abgelehnt werden.
Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist im Prinzip auch möglich. Die immer weiter steigenden Preise für Häuser und Wohnungen machen es aktuell schwierig, genügend Rücklagen zu schaffen, um diese als Eigenkapital in die Baufinanzierung mit einfließen zu lassen.
Mindestens 20 Prozent des Kaufpreises (für Makler, Notar und Grundbucheintrag) sollten Kreditnehmer selbst bezahlen – ein Vorgehen, das bis heute als Standard für eine solide Baufinanzierung gilt. Wegen des niedrigen Zinsniveaus ist eine Baufinanzierung bis zu 100 Prozent des Kaufpreises durchaus möglich. Jedoch gelten hier strengere Anforderungen an den Kreditnehmer. Neben einer einwandfreien Bonität sollte es ein gesichertes monatliches Einkommen geben, mit dem es problemlos möglich ist, die Tilgungsrate zu bezahlen. Auch sollte das Alter des Kreditnehmers nicht zu hoch sein, denn die Immobilie sollte noch vor Renteneintritt vollständig abbezahlt werden. Dessen sollten Sie sich bewusst sein und in Ihrer Budgetplanung mit einbeziehen.
Interessieren Sie sich für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital, können wir Sie selbstverständlich eingehend zu Ihrer individuellen Situation beraten. Nehmen Sie unsere kostenlose und unverbindliche Baufinanzierungsberatung in Anspruch.
Wir geben unser Bestes, jenes Angebot zu finden, das für Ihre individuelle Situation am besten geeignet ist. Unsere Baufinanzierungsberatung gibt Ihnen Antworten zu unter anderem folgenden Fragestellungen:
- Wie viel Wohneigentum kann ich mir tatsächlich leisten?
- Welche Unterlagen sind für eine Baufinanzierung erforderlich?
- Wie können bessere Zinskonditionen erreicht werden?
- Welche Fördermittel können mit eingeplant werden?
- Wie lange wird die Finanzierung dauern und sind Sondertilgungen möglich?
- Können bei unvorhergesehenen Ereignissen Ratenpausen eingelegt werden?
- Kann die Baufinanzierung auch bei Einkommensänderungen (zum Beispiel Elternzeit oder Ruhestand) zu Ende geführt werden?
Wir helfen Ihnen, all diese Fragen zu beantworten. Somit können Sie sich entspannt auf den Weg in das eigene Zuhause machen. Unsere qualifizierten Berater können mögliche absehbare Bonitätsengpässe erkennen und Ihnen erklären, wie Sie diese mit geeigneten „Maßnahmen“ vermeiden können. Somit steigt auch bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital die Wahrscheinlichkeit der Zusage.
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Fördermittel prüfen und Geld sparen
Nicht immer muss eine Immobilie mittels Baufinanzierung aus eigener Tasche bezahlt werden. Oftmals können Sie den Hausbau oder Hauskauf mithilfe von staatlichen Zuschüssen finanzieren. Sowohl der Bund als auch die einzelnen Bundesländer bieten verschiedene Förderprogramme an. Unsere Baufinanzierungsberater prüfen sämtliche Möglichkeiten, die für Ihre spezielle Baufinanzierung infrage kommen und deren notwendigen Voraussetzungen Sie erfüllen. Ausgehend von Ihrer persönlichen Situation ermitteln wir dann gemeinsam, welche Förderungen Sie zur Baufinanzierung nutzen können.
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Wie erfolgt die Auszahlung?
Bei Kauf einer Immobilie wird der Immobilienkredit als Darlehen in der Regel in einem Betrag ausgezahlt. Bei einem Neubau erfolgt die Auszahlung je nach nachgewiesenem Baufortschritt in verschiedenen Beträgen. Egal von welcher Bank Sie die Zusage zur Baufinanzierung erhalten – um das Auszahlungsmanagement kümmern wir uns und stehen Ihnen bei Fragen dazu gerne zur Verfügung!
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kontakt
Träume müssen verwirklicht werden – wir helfen Ihnen
Unser Ziel ist es Ihre Lebenssituation und Wünsche zu verstehen. Auf dieser Basis erstellen unsere Experten ein individuelles auf Sie zugeschnittenes Angebot. Denn das Berücksichtigen aller Variablen ist die Basis für eine erfolgreiche Finanzierung – ganz ohne Stolpersteine.
Sie haben Ihre Traumimmobilie bereits gefunden? Jetzt geht es um effizientes und schnelles Handeln, denn Anbieter von Immobilien warten nur ungern lange auf eine Zusage der Bank. Unser Versprechen an Sie: innerhalb von zwei Stunden antworten wir auf Ihre Angebotsanforderung.
Erhalten Sie jetzt Ihr kostenfreies Angebot zu Baufinanzierung und Kredit
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Baufinanzierung
Baugeld Spezialisten – Zertifizierter Partner an Ihrer Seite
Einfachheit
Bei unseren Spezialisten können Sie eine mögliche Baufinanzierung ganz einfach berechnen lassen. Sie erhalten eine umfangreiche Beratung, die verständlich aufbereitet wird, damit Sie sich gut aufgeklärt und gut aufgehoben fühlen.
Ganzheitlichkeit
Wir finden das richtige Komplettangebot für Ihre Lebenssituation. Bei Familienzuwachs kann ein kostenfreier Tilgungssatzwechsel eine gute Lösung für Sie sein, um die monatliche Ratenbelastung mit Nachwuchs anzupassen. Gemeinsam finden wir die passende Finanzierungslösung!
Transparenz
Ihr Vertrauen ist uns wichtig. Deshalb gestalten wir unsere Zusammenarbeit so transparent wie möglich. Wir legen Ihnen alle Angebote ausführlich dar und beantworten all Ihre Fragen umfangreich und nachvollziehbar. Nach unserer Beratung entscheiden Sie allein, welches Angebot Sie letztendlich auswählen.
Gerne ebnen wir gemeinsam den Weg in Ihre eigenen vier Wände, auch wenn Sie noch kein konkretes Grundstück für die Baufinanzierung im Sinn haben. An 70 Standorten in Deutschland und mit über 400 Partnerbanken und Bausparkassen an unserer Seite begeben wir uns auf die Suche nach dem besten Finanzierungskonzept für Ihr Bauvorhaben. Auch nach bewilligter Baufinanzierung können Sie auf unsere Unterstützung zählen, denn wir suchen nach geeigneten Baufirmen und Handwerksbetrieben für Ihr Projekt und übernehmen den Austausch mit jenen. Entscheiden auch Sie sich für die Baugeld Spezialisten und steuern Sie möglichst entspannt und ohne viel Aufwand Ihrem Traumhaus entgegen.
Baufinanzierung – Jetzt kostenlos beraten lassen
Nach unserer gemeinsamen Analyse können Sie Kosten und Nutzen aller Optionen genau abwägen. So planen Sie auch den nächsten Schritt Ihrer Baufinanzierung zu optimalen Bedingungen. Vereinbaren Sie jetzt einen unverbindlichen und kostenlosen Termin zur Baufinanzierungsberatung! Wir sind jederzeit erreichbar, auch außerhalb typischer Bürozeiten und antworten in der Regel binnen 2 Stunden. Wir freuen uns darauf, Ihnen mit einer geeigneten Baufinanzierung weiterhelfen zu können!
Unsere Standorte
Aachen – Altmark – Bad-Neuenahr-Ahrweiler – Bad-Oldesloe – Badvilbel – Bayreuth – Bonn – Berlin – Böblingen – Brandenburg-Havel – Bremen – Dallgow-Döberitz – Deggendorf – Dithmarschen – Donaueschingen – Dormagen – Dortmund – Dresden – Düsseldorf –Eckernförde – Erding – Euskirchen – Falkensee – Frankfurt Oder – Fulda – Germering – Gifhorn – Grosshansdorf – Günzburg – Gütersloh – Hamburg – Heidelberg – Homburg – Kaiserslautern – Kiel – Köln – Laurensberg – Leipzig – Lütjenburg – Miesbach – Mühldorf – München – Neumünster – Neuss – Nürnberg – Potsdam – Preetz – Ravensburg – Recklinghausen – Rendsburg – Rottweil – Sankt Augustin – Schweich – Singen – Trier – Tuttlingen – Wolfsburg – Ulm – Villingen-Schwenningen – Weissenburg – Weissenhorn
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testsieger
Beste Zinsen versprochen?
Beste Zinsen gehalten!
„Wir stellen uns jeden Monat dem Zinsvergleich von Finanztest. Und regelmäßig sind wir Spitzenreiter. Was Sie davon haben? Bei steigenden Zinsen, wie aktuell, bringt Sie jeder kleine Zinsvorteil näher an ihre Traumimmobilie.“
Joachim Leuther, Vorstand
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Häufige Fragen
Welche Laufzeiten gibt es bei einer Baufinanzierung?
Die durchschnittliche Laufzeit einer Baufinanzierung beträgt zwischen 15 und 35 Jahren. Sie ist nicht von Beginn an festgelegt und wird durch individuelle und vertragliche Faktoren beeinflusst.
Wie hoch sind die Zinsen für eine Baufinanzierung?
Dieser Wert verändert sich Laufend und wir von vielen Faktoren beeinflusst. Im April 2023 beträgt der Zinssatz für eine Baufinanzierung im Durchschnitt 4 %. Je nach Höhe des Kreditbetrages, des eingebrachten Eigenkapitals und der gewählten Zinsbindung können sich Unterschiede von bis zu einem Prozent ergeben.
Was passiert mit der Baufinanzierung, wenn ich das Haus verkaufe?
Grundsätzlich haben Darlehensnehmer beim Verkauf des Hauses ein Sonderkündigungsrecht. Die Restschuld wird durch den Erlös beglichen und die Baufinanzierung aufgelöst. Hierfür können allerdings Gebühren anfallen.
Welche Voraussetzungen für eine Baufinanzierung müssen erfüllt sein?
Eine absolute Voraussetzung für eine Baufinanzierung ist Volljährigkeit. Darüber hinaus spielt die Kreditwürdigkeit, also die finanzielle Situation der Antragsteller, eine entscheidende Rolle.
Wann ist der richtige Zeitpunkt für eine Baufinanzierung?
Der richtige Zeitpunkt für eine Baufinanzierung hängt vom Einzelfall ab, dabei gilt je früher mit der Planung begonnen wird, desto eher besteht Klarheit über den möglichen Kreditrahmen. Spätestens jedoch, wenn eine passende Immobilie gefunden wurde, ist es Zeit zu handeln.
Ist eine Baufinanzierung auch ohne Eigenkapital möglich?
Grundsätzlich ist eine Baufinanzierung auch ohne Eigenkapital möglich, allerdings müssen Kreditnehmer hier eine überdurchschnittliche Bonität vorweisen und aufgrund des erhöhten Risikos für die Banken mit einem nicht unerheblichen Zinsaufschlag rechnen. Dies gilt insbesondere, wenn auch die Erwerbsnebenkosten mitfinanziert werden sollen.
Ist eine Baufinanzierung auch ohne Ehepartner möglich?
Prinzipiell kann auch ein Ehepartner die Baufinanzierung allein abschließen. Allerdings bieten nicht alle Banken diese Möglichkeit an und bei den meisten gilt, alle Eigentümer der Immobilie müssen auch Darlehensnehmer sein.
Mit welchen Kosten muss ich bei einer Beratung rechnen?
Für die eigentliche Baufinanzierungsberatung entstehen dem Kunden in der Regel keine direkten Kosten. Er erhält also von seinem Berater keine Rechnung. Dies ist möglich, weil Banken an Vermittler eine Vermittlungsprovision bezahlen, die dann bereits im Zinssatz enthalten ist.
Wie hoch kann meine Baufinanzierung ausfallen?
Die maximale Höhe einer Baufinanzierung hängt in erster Linie von den persönlichen Rahmenbedingungen und dem zur Verfügung stehenden Budget ab. Dabei gilt als Faustregel, dass die Rate für die Baufinanzierung nicht mehr als maximal 40 % des Haushaltsnettoeinkommens ausmachen sollte. Anhand dieser Rate lässt sich dann die Höhe des Darlehens berechnen.
Wo findet das Beratungsgespräch statt?
Beim Beratungsgespräch für eine Baufinanzierung gibt es keinen festgelegten Ort. Es kann in den Büroräumen des Beraters, auf Wunsch auch beim Kunden zu Hause und natürlich am Telefon oder wie heute üblich online in einer Videokonferenz mit dem Berater stattfinden.