Beide Begriffe stehen für die Aufnahme eines Darlehens zum Erwerb einer Immobilie. Die Baufinanzierung beschränkt sich auf den Neubau eines Gebäudes, während mit der Immobilienfinanzierung der Kauf eines bereits bestehenden Hauses oder einer Wohnung ermöglicht wird. Für Sie als Kreditnehmer spielt es jedoch keine Rolle, ob Sie eine Baufinanzierung oder eine Immobilienfinanzierung beanspruchen wollen. Welchen Begriff eine Bank bevorzugt verwendet, entscheidet nicht über die Leistungen, die Sie erhalten können.

Entscheiden Sie sich für eine Baufinanzierung, wenn Sie:

• zeitnah eine Wohnimmobilie bauen oder kaufen wollen.
• später mietfrei wohnen und so für den Ruhestand vorsorgen möchten.
• eine Immobilie als sichere und langfristig ertragreiche Kapitalanlage besitzen wollen.

Ihr Einkommen muss ausreichen, um neben den laufenden Kosten für den täglichen Bedarf eines Haushaltes auch ein Darlehen bedienen zu können. Außerdem gilt: Je höher das Eigenkapital, desto geringer ist das Risiko für den Darlehensgeber und desto besser stehen die Chancen, dass dieser die Baufinanzierung bewilligt. Außerdem erhalten Sie beim Einsatz von Eigenkapital bessere Konditionen wie niedrige Zinsen oder eine niedrigere monatliche Tilgungsrate.

Für festangestellte Arbeitnehmer und erfolgreiche Selbstständige lässt sich eher eine Finanzierungslösung finden als für Personen, die befristet angestellt sind, sich noch in der Probezeit befindet oder erst seit Kurzem selbstständig sind. Hier kann eine Baufinanzierung eher abgelehnt werden.

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist im Prinzip auch möglich. Die immer weiter steigenden Preise für Häuser und Wohnungen machen es aktuell schwierig, genügend Rücklagen zu schaffen, um diese als Eigenkapital in die Baufinanzierung mit einfließen zu lassen.

Mindestens 20 Prozent des Kauf­preises (für Makler, Notar und Grundbucheintrag) sollten Kreditnehmer selbst bezahlen – ein Vorgehen, das bis heute als Stan­dard für eine solide Baufinanzierung gilt. Wegen des nied­rigen Zins­niveaus ist eine Baufinanzierung bis zu 100 Prozent des Kauf­preises durch­aus möglich. Jedoch gelten hier strengere Anforderungen an den Kreditnehmer. Neben einer einwandfreien Bonität sollte es ein gesichertes monatliches Einkommen geben, mit dem es problemlos möglich ist, die Tilgungsrate zu bezahlen. Auch sollte das Alter des Kreditnehmers nicht zu hoch sein, denn die Immobilie sollte noch vor Renteneintritt vollständig abbezahlt werden. Dessen sollten Sie sich bewusst sein und in Ihrer Budgetplanung mit einbeziehen.

Interessieren Sie sich für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital, können wir Sie selbstverständlich eingehend zu Ihrer individuellen Situation beraten. Nehmen Sie unsere kostenlose und unverbindliche Baufinanzierungsberatung in Anspruch.

Wir geben unser Bestes, jenes Angebot zu finden, das für Ihre individuelle Situation am besten geeignet ist. Unsere Baufinanzierungsberatung gibt Ihnen Antworten zu unter anderem folgenden Fragestellungen:

• Wie viel Wohneigentum kann ich mir tatsächlich leisten?
• Welche Unterlagen sind für eine Baufinanzierung erforderlich?
• Wie können bessere Zinskonditionen erreicht werden?
• Welche Fördermittel können mit eingeplant werden?
• Wie lange wird die Finanzierung dauern und sind Sondertilgungen möglich?
• Können bei unvorhergesehenen Ereignissen Ratenpausen eingelegt werden?
• Kann die Baufinanzierung auch bei Einkommensänderungen (zum Beispiel Elternzeit oder Ruhestand) zu Ende geführt werden?

Wir helfen Ihnen, all diese Fragen zu beantworten. Somit können Sie sich entspannt auf den Weg in das eigene Zuhause machen. Unsere qualifizierten Berater können mögliche absehbare Bonitätsengpässe erkennen und Ihnen erklären, wie Sie diese mit geeigneten „Maßnahmen“ vermeiden können. Somit steigt auch bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital die Wahrscheinlichkeit der Zusage

Nicht immer muss eine Immobilie mittels Baufinanzierung aus eigener Tasche bezahlt werden. Oftmals können Sie den Hausbau oder Hauskauf mithilfe von staatlichen Zuschüssen finanzieren. Sowohl der Bund als auch die einzelnen Bundesländer bieten verschiedene Förderprogramme an. Unsere Baufinanzierungsberater prüfen sämtliche Möglichkeiten, die für Ihre spezielle Baufinanzierung infrage kommen und deren notwendigen Voraussetzungen Sie erfüllen. Ausgehend von Ihrer persönlichen Situation ermitteln wir dann gemeinsam, welche Förderungen Sie zur Baufinanzierung nutzen können.

Bei Kauf einer Immobilie wird der Immobilienkredit als Darlehen in der Regel in einem Betrag ausgezahlt. Bei einem Neubau erfolgt die Auszahlung je nach nachgewiesenem Baufortschritt in verschiedenen Beträgen. Egal von welcher Bank Sie die Zusage zur Baufinanzierung erhalten – um das Auszahlungsmanagement kümmern wir uns und stehen Ihnen bei Fragen dazu gerne zur Verfügung!