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FAQ - Lars Mehrmann

Was zählt alles zum Eigenkapital?

Grundsätzlich gilt: Eigenkapital sind jene Mittel, welche nicht von der Bank zur Verfügung gestellt werden müssen, sondern aus dem eigenen Vermögen stammen. Das können Guthaben in Form von Festgeld, Tagesgeld oder Sparkonten bei Banken und Sparkassen sein. In manchen Fällen können als Kreditsicherheit auch Guthaben in Bausparverträgen oder Rückkaufswerte in Lebensversicherungen als Zusatzsicherheit an die Bank abgetreten werden. Ebenso ist es möglich, zusätzliche Immobilien als Sicherheit abzutreten. Vorhandenes Bargeld kann ebenfalls als Eigenkapital bei der Baufinanzierung eingesetzt werden. Selbst eingesetzte Mittel für die Baufinanzierung können auch Darlehen vom Arbeitgeber, die oft zinsfrei gewährt werden, oder Kredite von Verwandten und Freunden sein. Und nicht zu vergessen: Ein bereits erworbenes Baugrundstück zählt auch zum Eigenkapital – ebenso wie eigene Arbeitsleistungen beim Bau eines Eigenheims.

Je mehr Eigenkapital eingesetzt werden kann, desto weniger Fremdkapital wird benötigt – entsprechend niedriger fallen also auch die Darlehenssummen und damit die Zinszahlungen aus. Außerdem erhalten Sie bessere Zinskonditionen, je mehr Eigenkapital Sie aufbringen können. Das Eigenkapital hat darüber hinaus auch erhebliche Auswirkungen auf die maximale Höhe des Kreditbetrags, den ein Kreditgeber bereit ist, Ihnen zu bewilligen.

 

Baufinanzierung trotz negativer Schufa, brauche ich einen Bürgen?

Hat man einen negativen Schufa Eintrag, kann man selbst keinen Kredit bei der Bank aufnehmen. Deshalb bringt auch ein Bürge nichts, wenn man selbst Darlehnsnehmer sein möchte. Um also trotz negativer Schufa eine Immobilie zu finanzieren, muss man einen anderen Darlehnsnehmer bestimmen. Das kann z. B. beim gemeinsamen Kauf der Lebenspartner oder ein Familienmitglied sein. Unter einem Schufa-Score von 95% kann eine Finanzierung bereits gefährdet sein.

Mein Tipp: Beantragen Sie vorab einen Schufa Auszug und prüfen Sie ggf. bestehende Einträge genau. Es kommt manchmal vor, dass bereits abgezahlte Kredite nicht als erledigt gemeldet wurden, oder bei Mobilfunkverträgen unwissentlich zwei verschiedene Verträge vom gleichen Anbieter verkauft wurden, und dadurch ein Mahnverfahren in die Wege geleitet wurde. Auch 0% Finanzierungen (für Küchengeräte, Matratzen, Möbel etc.) oder Kreditkarten/ Geldkarten werden oft in der Schufa als negativer Eintrag vermerkt. Es kann also sein, dass die negativen Schufa Einträge anfechtbar sind. Wir als Baugeld Spezialisten helfen Ihnen gerne bei der Prüfung Ihrer Schufa.

Wie schließe ich das Zinsänderungsrisiko aus?

Wir raten jedem Kunden, der das Zinsänderungsrisiko ausschließen möchte:

– Anbieter, die bis zu 30 jährige Zinsbindungen anbieten, auszuwählen
– Und die klassiche Form der Zinsabsicherung zu wählen

Wir unterstützen Sie gerne bei der Suche nach dem passenden Anbieter.

 

Mit welchen Nebenkosten, welche den Baukredit betreffen können, habe ich zu rechnen?

– Vermittlungs- und Bearbeitungsgebühren
– Notargebühren
– Eintragung ins Grundbuch
– Bereitstellungszinsen
– Teilauszahlungszuschlag
– Schätzkosten
– Kontoführungsgebühren
– Sondertilgungsgebühren
– Vorfälligkeitsentschädigung

 

Welche Kosten kommen im Zusammenhang mit einer Immobilienfinanzierung auf mich zu?

1. Grunderwerbsteuer 3,5 % bis 6,5 % (je nach Bundesland)
2. Notar- und Grundbuchkosten ca. 2 %
3. Maklergebühren 3,57 % bis 7,14 % (je nach Bundesland , inklusive 19 % MwSt.)

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