Das Eigenheim – der beste Schutz vor steigenden Mieten

Aktuell bezahlt man für ein 85 m²-Wohnung in Hannover durchschnittlich 10,15 €/ m² Kaltmiete, das sind ohne Mietpreissteigerung über 30 Jahren insgesamt rund 310.000 € – nur um ein Dach über dem Kopf zu haben und ohne Nebenkosten.

Der Kaufpreis für eine vergleichbare Wohnung liegt derzeit bei rund 345.000 € zzgl. Kaufnebenkosten. Bei einem Eigenkapitaleinsatz von 65.000 € würde noch ein Darlehen in Höhe von 305.000 € benötigt. Die monatliche Rate eines Volltilgerdarlehens mit 30 Jahren Zinsbindung liegt bei derzeit rund 1.550 €. Natürlich ist die Rate für das Darlehen auf den ersten Blick höher als die monatliche Kaltmiete, aber der Erwerb eines Eigenheims hat deutliche Vorteile:

• Mit einer langen Zinsbindung steht der größte Teil der Wohnkosten heute schon für die nächsten 30 Jahren fest. Die Darlehensrate wird sich nämlich innerhalb der festgelegten Zinsbindung nicht verändern.
• Und in unserem Beispiel ist man nach 30 Jahren Besitzer eines lastenfreien Eigenheims.
• Damit sinken die Wohnkosten im Alter deutlich, denn man muss keine Miete bezahlen und lediglich die Betriebskosten stemmen.

Bei einer Mietwohnung besteht wenig Planungssicherheit. Die Mieten werden weiter steigen, so viel ist klar und geht man von einer Mietpreissteigerung von nur 1 % p.a. in den nächsten 30 Jahren aus bezahlt man rund 365.000 € Miete – also mehr als den aktuellen Kaufpreis. Zuletzt ist die Kaltmiete innerhalb eines Jahres bundesweit durchschnittliche um 3 % gestiegen.

In einzelnen Städten ist der Anstieg mit bis zu 14 % sogar noch deutlich höher ausgefallen und hier reden wir nicht von Metropolen wie Hamburg, Frankfurt, Berlin und München, sondern von Städten wie Rostock oder Salzgitter. Wohingegen die Preise für Immobilien im dritten Quartal 2022 fast überall gesunken sind und Immobilien in der Spitze um bis zu 5 % günstiger als noch im vorherigen Quartal angeboten wurden.

Und was passiert, wenn der Vermieter den Mietvertrag z.B. wegen Eigenbedarf kündigt. Dann muss im schlimmsten Fall unter Zeitdruck eine neue Wohnung zu den dann aktuellen Mietkonditionen gefunden werden.

Unser Fazit lautet also:

Trotz der erstmal höheren monatlichen Kosten überwiegen klar die Vorteile für den Kauf einer Immobilie. Denn neben den kalkulierbaren Ausgaben für die Darlehensrate schafft man Sicherheit bei seiner Wohnsituation, einen nachhaltigen Vermögensaufbau und vor allem mietfreies Wohnen im Alter.

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